Com tantos imprevistos, nem sempre é possível contar com o dinheiro até o fim do mês. Quem já passou por algum aperto financeiro ou uma situação de urgência, sabe como é difícil resistir às várias linhas de crédito. No entanto, com taxas de juros cada vez mais altas, buscar maneiras sobre como sair do cheque especial é fundamental para manter a sua saúde financeira.

Muitas pessoas recorrem a empréstimos de modo a suprir uma necessidade imediata ou para honrar compromissos financeiros firmados. O dinheiro é disponibilizado de acordo com os critérios da instituição bancária. Dessa forma, é necessário agir com cautela e evitar cair em armadilhas financeiras.

Neste post, vamos abordar 4 dicas sobre como se livrar do cheque especial. Confira!

O que é cheque especial?

O cheque especial é uma linha de crédito pré-aprovada que fica disponível na sua conta. O banco empresta o dinheiro de forma automática ao cliente, quando ele precisa gastar além do valor que tem em conta. Entretanto, para ter acesso a esse serviço, o correntista precisa assinar um contrato, que prevê todas as condições de uso e cancelamento dele.

Ao usufruir do saldo disponível do cheque especial, é cobrado o valor com juros e outros encargos, que geralmente são bastante elevados, mas, caso o indivíduo utilize mais de 15% dessa quantia por 30 dias seguidos, o banco tem como obrigação oferecer uma opção de crédito mais barata. Sendo assim, é recomendável que seu uso seja apenas em emergências e não um complemento da renda.

Cada instituição financeira estabelece o limite concedido de acordo com a renda mensal do cliente. O critério de taxas e prazos de pagamento do cheque especial pode variar de um banco para o outro e de cliente para cliente. Isso acontece devido ao nível de inadimplência, uma vez que, para correntistas com alta chance de negligenciar o pagamento, as taxas de juros são mais elevadas, se comparadas às dos clientes que não apresentam essa postura.

A média das taxas praticadas no mercado, pelos cinco principais bancos do país, é:

• Banco do Brasil 12,31%;
• Caixa Econômica Federal 12,11%;
• Itaú 12,61%;
• Santander 15,22%;
• Bradesco 12,15%

O valor dos juros cobrado se diferencia entre as modalidades de contas oferecidas por um mesmo banco. Por esse motivo, antes de começar a usar o limite do cheque especial, consulte as normas do serviço que está sendo ofertado para a sua conta e sempre dê preferência às outras linhas de crédito com juros mais baratos.

Qual a importância de evitar o uso do cheque especial?

Devido à redução do poder de compra, somada ao aumento das despesas, pode ocorrer o descontrole das finanças pessoais. No momento em que o dinheiro acaba e as contas continuam chegando, muitas pessoas buscam outras estratégias para quitar as faturas.

Considerado um grande vilão do orçamento familiar, o cheque especial quando utilizado de maneira incorreta pode se transformar em uma verdadeira bola de neve e prejudicar todo o seu planejamento financeiro. Dessa forma, é fundamental que o cliente tenha consciência da quantia real do seu saldo bancário, pois, o dinheiro disponível na sua conta-corrente pode ser mais um crédito cedido pelo banco.

Diferentemente de um empréstimo, a quantia é liberada sem a necessidade da aprovação do cliente, por isso, o banco não tem garantias sobre o ressarcimento. Em razão disso, a taxa de juros cobrada pelas instituições financeiras pela utilização do cheque especial são consideradas as mais altas do país.

Como sair do cheque especial?

Para quem deseja dar adeus ao cheque especial, uma prática importante é não contar apenas com o dinheiro que vai cair na sua conta, visto que se essa quantia não for suficiente para pagar todas as contas, você vai ter que recorrer a uma linha de crédito. Confira as dicas a seguir e saiba como sair do cheque especial.

1. Substitua a dívida

Optar por instituições financeiras que oferecem taxas de juros menores é primordial para se livrar do cheque especial. Muitos bancos costumam simplificar a negociação da dívida e disponibilizam condições de pagamento compatíveis com a renda do correntista. Além disso, outra opção é trocar o débito já existente por empréstimos mais baratos, como o consignado, e, com isso, manter o controle das finanças.

2. Reorganize as finanças

Grande parte das pessoas acabam se endividando pelo simples fato de não ter o controle do seu dinheiro. A reorganização financeira não é apenas uma prática para solucionar problemas momentâneos, e sim um exercício que deve ser realizado continuamente. Logo, a falta de organização das finanças pessoais pode gerar vários transtornos no futuro.

Ao contrário do que muitos pensam, gerenciar o seu dinheiro não é eliminar todos os prazeres da vida, mas comprar apenas o que for necessário. Portanto, ter uma vida financeira equilibrada é uma etapa fundamental para sair do cheque especial.

3. Reduza o limite do cheque especial

Quem utiliza com frequência as linhas de crédito oferecidas pelo banco é um possível candidato ao descontrole financeiro, por essa razão, uma alternativa é reduzir o limite do cheque especial, pois, isso propicia maior cuidado na hora de sacar a quantia disponível na conta.

Cada instituição financeira estabelece o valor concedido de acordo com a renda mensal do cliente. Sendo assim, optar pela redução do limite, embora seja uma decisão difícil, ajuda na ponderação dos seus gastos.

4. Crie uma reserva para emergências

Criar uma reserva para emergências, como perda de emprego, problemas de saúde, dentre outras, pode ajudar você a não cair em tentação e recorrer novamente ao cheque especial. O recomendado é reservar 30% da sua renda para imprevistos que surjam ao longo dos dias. Sendo assim, um bom planejamento ajuda na manutenção das finanças e a escapar de quaisquer armadilhas relacionadas aos empréstimos e financiamentos.

Por fim, salientamos que é necessário avaliar suas finanças para se ter maior controle dos gastos. Então, o primeiro passo para descobrir como sair do cheque especial é promover atitudes para manter a sua saúde financeira.

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