Realizar um empréstimo pode ser uma ótima alternativa, quando há uma urgência financeira ou é necessário auxílio para conquistar algum sonho maior, como a aquisição de um veículo, um imóvel, um carro, realizar uma reforma ou até mesmo viajar.
Atualmente existem várias empresas que disponibilizam empréstimos e, por essa razão, antes de solicitar um empréstimo é primordial comparar empréstimos para saber identificar a alternativa mais adequada para seu objetivo e sua vida financeira. Isto porque assumir uma dívida sem realizar um planejamento pode descontrolar suas finanças.
Preparamos este post para ajudar você a comparar empréstimos e escolher a melhor opção. Confira!
Tenha em mente seu objetivo
Dependerá do objetivo final, o melhor empréstimo a ser escolhido. Caso sua meta seja comprar um carro, por exemplo, há linhas de crédito específicas para tal, que podem e devem ser avaliadas.
Por outro lado, caso seu objetivo seja pagar suas dívidas, os empréstimos pessoais e consignados são ótimas alternativas, mas estão disponíveis somente para algumas pessoas. Todavia, a única conformidade entre todos os objetivos é que você deve fugir do cheque especial, visto que esse tipo de empréstimo é o que cobrará a maior taxa de juros.
Compare as taxas de juros
O segundo passo para comparar empréstimos é fazer uma comparação entre as taxas de juros disponíveis no mercado. Existem taxas, como as do rotativo do cartão de crédito, cheque especial e empréstimo pessoal, que chegam a valores anuais absurdos, enquanto modalidades como o empréstimo com garantia apresentam taxas bastante atrativas.
Inclusive, há diversos elementos que afetam a taxa de juros de um empréstimo, como o prazo do empréstimo e o score de crédito. Para definir essa taxa, o responsável por realizar o empréstimo para o solicitante faz a soma de três valores: o custo da venda, a taxa de retorno do investidor e o valor de pagamento do cliente. Inserido nesse cálculo, ainda estão o risco de mercado e o risco de crédito.
A taxa Selic é outra variante que pode impactar o valor do empréstimo. Ela é uma taxa da economia que é utilizada como pilar para definir as taxas de juros solicitadas em qualquer tipo de empréstimo. Compreenda como os juros modificam conforme cada tipo de crédito: comparativo de várias taxas de juros, como cartão de crédito, cheque especial e imóvel como garantia.
Assim, uma das principais ações a serem realizadas quando alguém decide contratar uma modalidade de crédito é comparar os melhores empréstimos. Isso de deve ao fato de que analisar a variação de juros poderá fazer toda a diferença no seu bolso quando você for quitar as parcelas.
Consulte a reputação da empresa
Consultar a reputação da empresa que está ofertando o serviço é uma maneira de contratar o melhor empréstimo de forma segura. Realize a pesquisa do CNPJ da empresa na Receita Federal, averiguando se ele existe e se o mesmo está ativo.
É indicado também fazer uma consulta do histórico da organização nas redes sociais e em sites de reclamação, como o Reclame Aqui. É possível saber se a reputação é positiva e se um negócio é legítimo, por meio de portais como esse.
Uma empresa de fachada com site de empréstimos online falso, por exemplo, possivelmente somente apresentará reclamações e denúncias nas avaliações, sendo um alerta para você se afastar e buscar outra alternativa.
Pesquise o custo efetivo total
Não basta somente olhar as taxas de juros. Por mais que elas sejam um elemento importante, é necessário levar em consideração todos os fatores que formam o montante referente ao serviço financeiro contratado. O Custo Efetivo Total do crédito é um deles. O CET se refere a junção de todos os juros, encargos, despesas e taxas relacionadas no processo.
A instituição financeira é obrigada a deixar muito bem clara essa informação no contrato de empréstimo, conforme a resolução do Banco Central. Isso assegura que haja mais clareza para as ações de crédito e possibilita que a pessoa que está solicitando o empréstimo faça o planejamento da forma correta para conseguir quitar seu compromisso.
Abra os olhos com ofertas boas mirabolantes
Hoje em dia, é bastante comum encontrar sites com propostas bastante sugestivas, ao pesquisar por empréstimo online. Elas mostram quadros com simulações que têm algumas características peculiares:
- prazos muito longos, como 96 vezes;
- juros bem menores do que os valores de mercado para a categoria;
- não há exigência de apresentação de garantias ou análise de crédito;
- valores para empréstimo pessoal muito altos, na casa dos 600.000 reais, por exemplo.
Caso a oferta desconsidere realizar a análise de crédito ou solicite um pagamento antecipado para que o crédito seja aprovado, desconfie: muito provavelmente é uma fraude. Enfim, pode haver grande variação dos montantes das linhas de crédito de uma empresa para a outra, porém nada que saia da realidade aplicada pelo mercado.
Órgãos controladores e leis bastante rígidas regulam o setor financeiro e não viabilizam uma grande mudança entre condições ofertadas e as taxas. Logo, atente-se às normas determinadas pelo Banco Central, especialmente em razão do fato de sites fraudulentos terem como intuito coletar dados pessoais e conseguir dinheiro com pedidos de quantias adiantadas para liberar o empréstimo.
Fique atento à forma de pagamento e parcelas do empréstimo
É essencial atentar-se às formas de pagamento para fazer um empréstimo. Isso ocorre em virtude de que assim como em qualquer outro contrato, todas as cláusulas devem ser respeitadas; senão, a pessoa poderá ter seu nome negativado e perderá crédito na praça.
Por esse motivo, é primordial ter noção da sua real situação financeira e da quantia que poderá dispor todos os meses para pagar sua dívida. Realize uma proposta para os gerentes dos bancos e somente feche o negócio com o banco ou instituição que você será capaz de pagar essa dívida de forma eficiente, sem que haja comprometimento de grande parte de sua renda mensal.
Por fim, agora ficou muito mais fácil comparar empréstimos e escolher a melhor opção para o que você precisa. A Quero Financiar pode ajudar! É uma instituição financeira muito segura para a contratação de empréstimos. Você não terá burocracia, nem será preciso esperar na fila do banco, e sua solicitação de empréstimo será feita de maneira segura e discreta.
Agora que você sabe como escolher a melhor opção de empréstimos, entre já em contato conosco e conheça os serviços que oferecemos.