Os últimos anos têm sido difíceis para inúmeras famílias. Cada vez mais trabalhadores se encontram em situação de grande endividamento, e como sair dessa armadilha?
Seja devido à inflação que reduz o poder de compra do consumidores, ou pela falta de emprego, os números assustam: apenas em 2022 o número de famílias endividadas até o mês de novembro era de pelo menos 78%.
Entre os endividados, existem aqueles com dívidas tão altas que se enxergam sem saída.
Como quitar dívidas altas?
As dívidas altas podem ser consideradas aquelas cujo poder financeiro do consumidor para quitá-la é bastante reduzido. Afinal, como quitar uma conta que ultrapassa em dez vezes ou até mais o valor da renda mensal?
Em geral, essas dívidas são contraídas junto a bancos, agravadas pelo desemprego ou até morte de um dos membros da família – o que também prejudica o orçamento da casa.
Renegociação
Juros e multas por atraso contribuem para a expansão da dívida. Ou seja, quanto mais tempo você demora para renegociar o débito, maior a dívida se torna.
Na renegociação, é possível reajustar o prazo para pagamento das parcelas, ou até mesmo parcelar o débito caso a dívida original seja um contrato à vista.
A renegociação ajuda o devedor a entender um pouco melhor seu quadro financeiro, e adaptar a dívida à sua nova realidade
Renda extra
A renda extra é uma forma de reequilibrar as finanças. O endividamento acontece quando se gasta mais do que se pode pagar. Com mais dinheiro entrando, fica mais fácil quitar os débitos pendentes.
É importante também que a fonte de renda extra não dê mais gastos do que retorno financeiro. Se o seu caso for de alto endividamento, evite abrir o próprio negócio – em que você deve assumir os riscos da atividade.
Use a renda extra para quitar a dívida, e não para contrair novos débitos.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado oferece juros mais baixos para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Graças a isso, apesar de ser considerado uma dívida, é também uma excelente solução para quitar outros débitos.
Contas altas, em atraso, podem ser quitadas com o dinheiro do consignado. Isso acontece porque o empréstimo pode ser concedido, independente do uso que será dado ao dinheiro — e também pode ser emprestado por pessoas com o nome negativado.
Essa é uma ótima opção para aqueles que não conseguem encontrar uma fonte de renda extra, por exemplo.
Empréstimos com garantia
Existem ainda as modalidades de empréstimo com imóvel ou veículo em garantia. Em ambos os casos, o solicitante consegue taxas de juros muito menores e com prazos maiores. Os juros podem ser pré-fixados ou com algum indexador, possibilitando empréstimos de até 90% do valor do veículo ou até 60% do valor do imóvel.
É uma excelente alternativa para quitar dívidas ou trocar dívidas mais caras para mais baratas, como também a modalidade de crédito perfeita para quem possui dívidas muito altas.
Em ambas as modalidades, é possível ter a aprovação do crédito mesmo estando negativado, porém nesses casos, existem algumas ressalvas. O score de crédito também é avaliado neste tipo de empréstimo.
O que fazer ao perceber o endividamento?
Lembre-se de calcular o valor da dívida, antes de escolher a melhor alternativa para quitá-la. Dependendo da sua situação financeira, o empréstimo consignado pode ser até mais vantajoso que a renegociação.
Com juros pré-fixados pelo Banco Central do Brasil, os empréstimos são fáceis de conseguir, com burocracia reduzida e você ainda recebe o dinheiro em conta dentro de até 5 dias úteis.
Busque conteúdos sobre educação financeira para que esse tipo de endividamento não aconteça novamente.
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