Atualmente, o número de pessoas na condição de inadimplência é muito alto no Brasil. É logo nessa hora que os indivíduos necessitam de algum meio financeiro para conseguir quitar as suas dívidas e limpar seu nome mas, pela sua situação, encontram mais barreiras para conseguir a liberação de crédito.
Porém, existem instituições que possuem modalidades de empréstimo para pessoas que se encontram com o nome negativado. É claro que nessas circunstâncias, os indivíduos irão se deparar com algumas restrições quanto ao valor do empréstimo e os respectivos juros.
Fizemos um artigo para esclarecer melhor essa questão. Boa leitura!
É possível conseguir aprovação de crédito mesmo estando inadimplente?
Sim. Ainda que o indivíduo esteja em situação de inadimplência, é possível conseguir liberação de crédito. Porém, nessa situação, ele vai se deparar com condições de empréstimos consignados mais restritas, e as formas de pagamento costumam ser menos atraentes, bem como o valor dos juros.
Para fazer a liberação de crédito para o indivíduo que solicita um empréstimo, as instituições financeiras analisam alguns pontos antes de prosseguir com a liberação do valor. São eles:
- O histórico de finanças do indivíduo, ou seja, os débitos atrelados ao seu nome, suas informações de pagamentos, os pontos acumulados para liberação de crédito, entre outros;
- Seus ganhos mensais, que refletem a capacidade que ele terá de arcar com as dívidas contraídas;
- O vínculo entre o solicitante e o banco (se o indivíduo tem costume de cumprir suas obrigações financeiras no prazo correto).
Quando o banco localiza débitos atrelados ao solicitante, ele deduz que o risco de liberar crédito para ele é maior, visto que ele possui um histórico de dívidas.
Diante dessa situação, a instituição financeira pode se precaver e não fazer a liberação do empréstimo, ou liberá-lo em valores menores, com juros altos e um menor período para realizar o pagamento.
É possível a liberação de crédito estando inadimplente?
Existem algumas instituições financeiras que oferecem modalidades específicas de empréstimo para aqueles que estão em situação de inadimplência ou negativado, se tornando mais simples de obter a permissão do crédito. No entanto, as condições do empréstimo e do pagamento podem ser mais dificultadas.
Algumas são as questões avaliadas antes da liberação de crédito para os solicitantes, por isso, pode ser que a instituição financeira identifique algum ponto favorável em relação ao indivíduo e decida por aprovar a solicitação do empréstimo consignado.
A instituição financeira pode avaliar, por exemplo, se o solicitante faz uso de cartão de crédito e mantém suas obrigações em dia ou se os ganhos mensais daquele indivíduo são altos em relação ao valor que está sendo pedido, o que supõe que ele terá meios de arcar com o pagamento.
É possível também fazer a solicitação de crédito apresentando algum bem em seu nome como garantia, caso não tenha meios de prosseguir com o pagamento da sua dívida.
Podem ser oferecidos como garantia tanto um carro, como um imóvel e também na modalidade de empréstimo com garantia, onde o desconto da dívida é feito direto na folha de pagamento do contratante, podendo a instituição financeira usar o salário mensal do indivíduo para realizar o desconto.
Tipos de empréstimo possíveis para negativado
Antes de tudo, é importante ressaltar que as modalidades abaixo não garantem a aprovação do crédito, pois diversos critérios são avaliados durante o processo de análise. Abaixo podemos citar dois tipos de empréstimos:
Empréstimo com veículo em garantia
Para conseguir a aprovação mesmo estando negativado, é preciso obedecer a alguns critérios:
- A restrição não pode ser antiga
- A restrição não pode ser maior que R$ 2.000,00
- O carro precisa ter no máximo 20 anos de uso
- O score de crédito, em geral, não pode ser menor do quer 450
- Ser maior de 18 anos
Saque aniversário FGTS
Neste caso, a análise de score é a mínima possível, podendo conseguir o empréstimo caso tenha qualquer tipo de restrição. Porém, para conseguir este empréstimo, é importante:
- Ter saldo FGTS disponível
- Ser maior de 18 anos
- O valor precisa ser maior que R$ 300,00
- Ter a opção “Saque Aniversário FGTS” ativa no aplicativo “Meu FGTS”
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