Planejar as finanças é fundamental em qualquer situação, e quando se trata de fazer um empréstimo, é ainda mais importante. É necessário entender suas necessidades financeiras e avaliar o impacto que o empréstimo terá em seu orçamento.
Para ajudá-lo a se preparar para fazer uma negociação, aqui estão algumas dicas importantes de planejamento financeiro.
Avalie suas necessidades financeiras
O primeiro passo para fazer um empréstimo é avaliar suas necessidades financeiras. Você precisa saber exatamente quanto dinheiro precisa, para que finalidade e por quanto tempo. Se está planejando fazer uma grande compra, como um carro ou uma casa, faça uma lista das despesas relacionadas, como impostos, taxas e seguro.
Caso precise de dinheiro para uma emergência, como uma conta médica inesperada, faça uma lista de todas as despesas relacionadas.
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Verifique seu histórico de crédito
Antes de fazer um empréstimo, é importante verificar seu histórico de crédito. Esse antecedente afetará o quanto de dinheiro você poderá obter e as taxas de juros que poderá receber.
Caso o seu histórico de crédito não seja tão bom, é importante trabalhar para melhorá-lo antes de solicitar um empréstimo. Isso pode envolver coisas como pagar suas contas em dia, limitar o número de cartões de crédito que você tem e reduzir seu saldo pendente.
Escolha o tipo certo de empréstimo
Existem muitos tipos diferentes de empréstimos disponíveis, cada um com suas próprias vantagens e desvantagens. Por exemplo, se você precisa de dinheiro para uma emergência, um empréstimo pessoal pode ser a melhor opção.
Entretanto, se está procurando financiar uma casa, um empréstimo hipotecário é o caminho a seguir. É importante fazer sua pesquisa e escolher o tipo certo de negociação para atender às suas necessidades.
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Compare as taxas de juros e termos do empréstimo
Antes de assinar um contrato de empréstimo, é importante comparar as taxas de juros e os termos oferecidos pelos diferentes credores.
Dessa maneira, compare as taxas de juros, as taxas de processamento, as multas por pagamento antecipado e os prazos de pagamento para determinar qual empréstimo é o melhor para você.
Lembre-se de que o empréstimo mais barato nem sempre é o melhor, pois ele pode oferecer termos mais rigorosos que acabam custando mais a longo prazo.
Certifique-se de que o pagamento do empréstimo cabe em seu orçamento
Antes de fazer um empréstimo, é fundamental avaliar se o pagamento mensal cabe em seu orçamento. Analise seus ganhos e despesas e calcule quanto você pode pagar por mês sem comprometer suas outras necessidades financeiras.
Se você não conseguir encontrar uma negociação que caiba em seu orçamento, considere outras opções, como reduzir suas despesas ou aumentar sua renda.
Saiba mais: Entenda como funciona a análise e aprovação de crédito!
Crie um plano para pagar o empréstimo
Quando você recebe um empréstimo, é importante criar um plano para pagar o dinheiro de volta. Crie um orçamento e reserve uma quantia mensal para pagar o valor solicitado. Certifique-se de incluir a quantia entre os seus gastos mensais necessários, para não esquecer de efetuar o pagamento.
Como fazer uma planilha de gastos
Fazer uma planilha de gastos mensal pode ser uma ferramenta útil na hora de solicitar um empréstimo, permitindo que você tenha uma visão clara e organizada de suas finanças. Para criar esse documento da melhor forma, siga estes passos:
Liste todas as suas receitas
Listar suas receitas financeiras em uma planilha é uma maneira eficaz de ter um controle preciso e organizado do seu dinheiro. Para começar, separe suas receitas em categorias, como salário, renda extra, dividendos, etc.
Em seguida, determine a frequência com que cada uma delas é recebida (mensal, trimestral, anual, etc.) e inclua as datas correspondentes na planilha. É importante inserir também a fonte de cada receita para que você possa facilmente identificar de onde vem o dinheiro.
Por fim, não se esqueça de atualizar a planilha regularmente para garantir que esteja sempre renovada e fornecendo informações precisas.
Liste todos os seus gastos
Existem despesas fixas (aluguel, condomínio, luz, água, internet, etc.), despesas variáveis (supermercado, transporte, lazer, etc.) e dívidas (cartão de crédito, empréstimos, etc.).
Para começar, é importante separar os gastos em categorias, como alimentação, moradia, transporte e lazer. Em seguida, defina uma planilha com as categorias e as colunas para o valor gasto, a data e uma breve descrição.
Registre todos os gastos realizados durante o mês e, no final do período, some os valores de cada categoria para ter uma visão geral das suas despesas.
Essa prática permite identificar onde estão os maiores consumos e, consequentemente, encontrar maneiras de economizar e investir melhor o dinheiro.
Some suas receitas e subtraia seus gastos
Para somar suas receitas financeiras, basta criar uma coluna e inserir o valor de cada receita. Depois, use a função “SOMA” para somar todos os valores. Em seguida, crie uma outra coluna para listar seus gastos e insira o valor de cada despesa.
Para subtrair seus gastos da receita, basta utilizar a fórmula “=SOMA(receitas) – SOMA(gastos)” em outra célula. Dessa forma, você pode facilmente acompanhar seus ganhos e perdas, identificar onde seu dinheiro está sendo investido e tomar medidas para melhorar sua situação financeira.
Verifique se o saldo disponível é suficiente para cobrir suas despesas e dívidas. Se não for, é hora de procurar maneiras de reduzir seus gastos ou aumentar suas receitas.
Como aumentar a sua receita
Existem diversas estratégias que podem ajudar a aumentar a receita financeira e diminuir os gastos. Uma delas é buscar novas oportunidades de trabalho ou de negócios, como freelancing, empreendedorismo ou investimentos.
É importante também ter uma gestão financeira eficiente, evitando dívidas e controlando os gastos desnecessários, como compras impulsivas e assinaturas que não são utilizadas.
Além disso, é fundamental estabelecer metas e objetivos financeiros realistas e traçar um plano para alcançá-los, priorizando sempre a economia e o investimento em educação financeira.
Por fim, é importante ter em mente que a construção de riqueza é um processo contínuo que requer disciplina, persistência e dedicação.
Registre suas despesas diariamente e atualize sua planilha regularmente para manter o controle de seus gastos
Ter uma planilha de gastos mensal atualizada e bem organizada pode ser um fator positivo na hora de solicitar um empréstimo, pois mostra ao banco ou instituição financeira que você é organizado e responsável com suas finanças.
Definida a estratégia para fazer o empréstimo, agora é só buscar a melhor oferta. Conte com a Quero Negociar nesse sentido! Nossos colaboradores estão a postos para oferecer a melhor negociação para você!
