Aquele saldo a mais que aparece em sua conta é um crédito extra que parece ser tentador, mas não se engane, ele pode ser um grande vilão.

O que é Cheque Especial?

Toda vez que você gasta mais do que tem em sua conta corrente, você estará utilizando seu limite de cheque especial. Em tese, o cheque especial é um tipo de empréstimo que o banco divulga como sendo “um recurso extra para você ter mais comodidade e segurança”.

De fato, ele poderá ajudar em situações extremas ou imprevistos, desde que você liquide esta dívida o quanto antes. Ao utilizar este serviço que a grande maioria dos bancos oferecem, é preciso ter disciplina e consciência de que essa fonte de recurso é caríssima e deverá ser eliminada o quanto antes, sob risco de que sua dívida se torne uma bola de neve.

Para se ter uma ideia, alguns bancos chegam a cobrar mais de 10% ao mês de juros de cheque especial. Isso quer dizer que se o cliente utilizar R$ 1.000,00 em um único mês, você estará pagando R$ 100,00 de juros de cheque especial.

POR QUE OS JUROS SÃO TÃO ALTOS NO CHEQUE ESPECIAL?

Basicamente porque é um dinheiro que o banco não faz uma análise de crédito, ou seja, é um dinheiro muito fácil de se conseguir. Como o banco não tem ideia de como o seu cliente irá se comportar, tão pouco quando irá pagar pelo cheque especial, ele acaba cobrando uma taxa de juros altíssima.

No momento que o cliente faz um depósito em sua conta, automaticamente ele estará cobrindo o saldo do cheque especial. Se por exemplo, o cliente tem um limite de cheque especial de R$ 500,00 e ele depositar este valor, então ele quitará a dívida e ficará com saldo na conta corrente zerada. Se o cliente depositar R$ 250,00, então ainda terá outros R$ 250,00 em débito com o cheque especial. Este saldo em débito é cobrado o juros, que pode chegar a mais de 10% ao mês.

CUIDADO COM A LEITURA DE SEU SALDO NA CONTA CORRENTE

É muito comum as pessoas se confundirem com o saldo que tem na conta corrente com o limite de cheque especial, pois alguns bancos somam seu saldo em conta corrente com o limite de cheque especial. Por exemplo, supondo que o cliente tenha R$ 1.000,00 em conta corrente e R$ 500,00 em cheque especial, alguns bancos informa, que o “saldo disponível” é de R$ 1.500,00, dando a falsa ilusão ao cliente de que ele possui esse dinheiro todo, o que não é 100% verdadeiro.

Em se falando o que é cheque especial, CUIDADO COM MULTAS DO CHEQUE ESPECIAL

Cada banco tem uma regra, mas geralmente os juros são cobrado uma vez ao mês, geralmente no início de cada mês. Caso o cliente não deposite o valor em sua conta corrente referente a utilização de seu limite de cheque especial, além dos juros (como já falamos, em alguns casos mais de 10%) cobrados, ele ainda pagará uma multa por atraso de 2%. Mais um motivo para evitar entrar ao máximo no cheque especial.

COMO ESCAPAR DO CHEQUE ESPECIAL

A forma mais eficaz de escapar do cheque especial é tem um controle financeiro bem planejado, para você e para sua família. Se organizar e sempre deixar a casa em dia evita com que precise utilizar o cheque especial. Manter uma reserva de dinheiro investida também é importante, pois quando precisar, você pode utilizar essa reserva ao invés do cheque especial.

Caso tenha sido tarde e você já estiver utilizando o cheque especial, tenha senso de urgência de que você precisa elimina-lo o mais rápido possível. Neste sentido, pode fazer sentido fazer um empréstimo bancário. Imagine que, mesmo se conseguir um empréstimo de 8% ao mês, que é muito caro, ainda assim é melhor do que pagar mais de 10% de juros.

Caso você possua um automóvel em seu nome e esteja quitado, uma ótima alternativa é utiliza-lo colocando ele em garantia de empréstimo. Este tipo de empréstimo é conhecido como refinanciamento de veículo ou empréstimo com garantia de veículo. Nesta modalidade, os juros partem de 2,60% ao mês e com prazos de até 48 meses. Sem sombra de dúvidas faz sentido fazer esse tipo de empréstimo para cobrir o cheque especial.

Possui um carro quitado? Solicite seu empréstimo com garantia de veículo

Finalizando o tema sobre: O que é Cheque Especial?

Ao fazer um empréstimo, seja ele qual for, é importante ter disciplina para que você não acumule mais dívidas. Não adianta fazer um empréstimo se você não controlar seus gastos financeiros.

Entre fazer um empréstimo ou ter as finanças em dia, dá pra se dizer que o empréstimo com juros mais baixos é o melhor remédio para eliminar o cheque especial, mas ter as finanças em dia é a prevenção para não entrar no cheque especial. Então, entre tomar remédio para curar, ou a prevenção para não ter o problema, o melhor sem sombra de dúvidas é a prevenção.

O ideal é sempre ter um controle total de suas finanças pessoais para nunca precisar usar este limite.

Administrar o orçamento mensal é um grande desafio e quando as contas começam a atrasar, essa tarefa se torna ainda mais complicada. Uma boa opção para contornar o aperto financeiro é pegar um empréstimo com condições e prazos mais atraentes.

O refinanciamento de veículos é uma alternativa vantajosa e deve ser considerada. As instituições financeiras costumam praticar taxas competitivas e viáveis ao bolso do cliente, já que esse empréstimo exige um bem como garantia.

Por isso, se você está passando por dificuldades financeiras e tem um automóvel em seu nome, não se desespere! O refinanciamento de veículos pode ser a solução para que você consiga um crédito rápido e descomplicado.

Para saber tudo sobre refinanciamento de veículos e as principais vantagens desse tipo de empréstimo, siga a leitura deste post e tire suas dúvidas!

O que é refinanciamento de veículos?

O refinanciamento de veículos é uma modalidade de empréstimo com garantia. Você coloca o seu veículo à disposição do banco e, enquanto durar o contrato, a instituição financeira será a dona do seu automóvel, mas a posse continuará sendo sua.

Quando todas as parcelas da dívida estiverem quitadas, o carro passará a ser seu em definitivo. Por outro lado, se você não pagar o que deve, a propriedade do bem será do banco.

Os empréstimos com garantia costumam ter juros mais baixos do que outras categorias oferecidas no mercado. A lógica é simples: a instituição que lhe deu o crédito não ficará em total prejuízo caso você seja inadimplente — pegará o bem para suprir o débito.

Como funciona essa modalidade de crédito?

Em geral, as instituições financeiras liberam o crédito no refinanciamento de veículos tendo como base o montante já quitado das parcelas do automóvel e o seu valor de mercado. Algumas financeiras apenas liberam refinanciamentos tendo como garantia automóveis 100% quitados.

Assim, vamos imaginar que o seu carro esteja avaliado em R$ 30 mil e você já quitou R$ 15 mil. Nesse caso, será bem provável que a financeira libere um valor na faixa entre R$ 10 mil a R$ 15 mil.

Entretanto, vários fatores influenciam a liberação do crédito. Um dos principais é o seu score, ou seja, a sua pontuação como bom ou mau pagador junto às instituições de proteção ao crédito.

Outra variável que será levada em conta é o ano de fabricação e tempo de uso do automóvel. É comum que carros com mais de 15 anos de fabricação não sejam aceitos nesses empréstimos.

O que é necessário para conseguir um refinanciamento de veículos?

Se o seu veículo ainda não foi 100% quitado, o primeiro passo para conseguir o refinanciamento deve ser procurar a instituição financeira com a qual você contratou para fazer o parcelamento do automóvel.

Será preciso levantar as condições do contrato, o saldo devedor e se o veículo é objeto de algum outro tipo de financiamento como leasing ou consórcio.

Quais são as vantagens?

Ainda está na dúvida se vale a pena contratar um refinanciamento de veículos? Confira 4 bons motivos pelos quais esse tipo de empréstimo ganha disparado de outros disponíveis no mercado!

1. Juros baixos

O principal atrativo do refinanciamento de veículos é, sem dúvidas, juros mais baixos do que em outros empréstimos. Como comentamos acima, o automóvel fica para o banco caso o devedor se torne inadimplente.

Com essa medida de “segurança”, os bancos conseguem oferecer juros menores do que se o cliente fosse contratar um empréstimo pessoal, por exemplo.

A título de comparação, enquanto o cartão de crédito e o cheque especial costumam ter taxas médias de 9% e 12% ao mês, é possível obter um refinanciamento com juros a partir de 1,89% ao mês.

É importante lembrar que as taxas dependerão do modelo, ano do carro e se ele está quitado ou não.

2. Maior prazo para pagar

Outro grande bônus do refinanciamento é o prazo amplo e flexível que as instituições financeiras conseguem oferecer ao cliente para quitar a dívida.

O Banco Central autoriza que o prazo seja de até 60 meses. Mais uma vez, esse prazo máximo varia de acordo com a instituição financeira que você escolher para fazer o refinanciamento, mas a maioria delas oferecem entre 48 e 60 meses para pagar.

O prazo de até 4 ou 5 anos é um grande aliado para que você coloque as contas em dia e reorganize as suas finanças pessoais!

3. Veículo em seu nome

No refinanciamento de veículos, o seu carro será alienado ao banco com o qual você contratou. Essa situação ocorrerá até que você quite o que deve. Isso significa que, caso você não pague a dívida, o automóvel ficará na posse e propriedade do credor e levado a leilão.

A vantagem aqui é que os documentos do automóvel continuarão em seu nome, diferente do que ocorre nos contratos de leasing, por exemplo.

4. Flexibilidade para usar o dinheiro como quiser

A flexibilidade em gastar o dinheiro obtido com o refinanciamento é uma grande vantagem desse tipo de crédito. Na hora de contratar com a instituição financeira, não é preciso comprovar a finalidade do dinheiro.

Assim, essa opção é ideal para quem quer viajar, reformar a casa, abrir o próprio negócio ou pagar dívidas mais caras e emergenciais. Você terá total liberdade para empregar o dinheiro da forma que melhor se adequar às suas necessidades.

Embora o refinanciamento de veículos seja uma excelente opção para quem está precisando de dinheiro com certa urgência a juros mais baixos, todo empréstimo exige planejamento financeiro e atenção às condições oferecidas.

Por isso, evite comprometer seu orçamento mensal com parcelas que você não conseguirá pagar. Lembre-se de que se você se tornar inadimplente, terá seu carro tomado e os prejuízos serão enormes!

E para finalizar, nós do site Quero Financiar temos parceria com as mais conhecidas instituições do mercado, oferecendo as melhores propostas de refinanciamento de veículos. Caso queira solicitar seu empréstimo de forma online e sem compromisso, é só clicar aqui.