O refinanciamento de dívidas é a melhor saída para pessoas que perderam o controle das contas e já não conseguem pagar determinadas dívidas devido ao valor dos juros. Se você está com esse problema, não se preocupe, isso é bastante comum e grande parte das pessoas já passou por esse tipo de situação.
A boa notícia é que o refinanciamento de dívidas oferece diversos benefícios para os inadimplentes, evitando que fiquem com o nome restrito em serviços de proteção ao crédito e paguem juros indevidos.
Quer saber mais sobre como funciona o refinanciamento de dívidas? Então confira o post que criamos especialmente sobre o assunto!
O que é o refinanciamento de dívidas e como funciona?
Imagine que você estourou o limite do cartão de crédito, mas não consegue pagar todo o valor da fatura e paga somente o valor mínimo. Então, todo mês há cobrança de juros rotativos sobre o valor que não foi pago, sem falar de multas.
O refinanciamento de dívidas permite que você renegocie a dívida com a operadora de cartão de crédito, pagando o valor da conta em parcelas que cabem no seu bolso, com uma taxa de juros mais baixa do que pagar o mínimo da fatura todo mês. Esse tipo de serviço pode ser feito no caso de uso do cheque especial, empréstimos e outras contas.
Como funciona o refinanciamento de dívidas?
Geralmente, o próprio credor entra em contato com a pessoa endividada oferecendo um acordo, mas o inadimplente também pode contatar a empresa e informar que gostaria de refinanciar a dívida.
Mas algumas empresas oferecem a opção para o cliente fazer a simulação e contratar o refinanciamento por meio de plataformas online, em que ele pode escolher em quantas parcelas quer pagar o acordo e imprimir o boleto para pagamento no próprio sistema.
Quando o acordo é feito e o devedor está com o nome negativado, seu nome é retirado do cadastro de serviços de proteção ao crédito logo após o pagamento da primeira parcela.
Vale a pena refinanciar uma dívida?
Bom, isso depende do acordo oferecido pelo credor. Cheque especial e empréstimos têm taxas de juros muito altas e, em alguns casos, mesmo quando a dívida é negociada, o cliente ainda pode pagar um valor muito mais alto do que o devido para a empresa.
No entanto, caso você tenha uma dívida e não consiga arcar com as parcelas mensais, a melhor opção é fazer um refinanciamento para que a conta não se transforme em uma “bola de neve” e você não consiga pagar.
Então, caso a empresa credora ofereça um acordo justo, vale a pena refinanciar uma dívida sim. Primeiro, porque você evita que seu nome seja adicionado em serviços de proteção ao crédito ou seja retirado, caso já esteja negativado e segundo, porque você paga juros menores e volta a ter crédito na praça.
Quais as vantagens de refinanciar uma dívida?
Além da tranquilidade de saber que não há dívidas crescendo em seu nome e não ter aquele incômodo de empresas ligando o tempo todo para fazer cobranças, refinanciar um débito e se manter adimplente no mercado oferece muitos benefícios. Veja alguns deles!
Pagamento de juros mais baixos
Uma das maiores vantagens do refinanciamento de dívidas é ter a oportunidade de pagar seu débito com juros mais baixos. É bastante comum que depois de o cliente deixar de pagar a dívida por vários meses, ela fique muito alta. Exemplo: uma fatura de cartão de crédito de R$ 600 reais pode se transformar em R$ 2.000 mil em pouco tempo.
Quando o credor opta pelo refinanciamento permite que o devedor pague um pouco acima do que está devendo em parcelas, o que facilita o pagamento da dívida.
Eliminação da dívida
Quem tem dívidas em seu nome não consegue financiar um imóvel, um carro e nem mesmo, consegue um crédito educativo, nem em programas do governo. Então, o refinanciamento livra você dos débitos e ainda permite que você volte a fazer compras a prazo.
Flexibilidade para pagamento
Algumas empresas oferecem flexibilidade para o pagamento da dívida, ou seja, deixam o cliente pagar em prestações a se “perder de vista”. Nesses casos, mesmo que o débito seja alto, o devedor pode parcelar em diversas vezes para que as prestações caibam em seu bolso.
Mas vale lembrar que, quanto maior o prazo para pagamento, maior será a cobrança de juros.
Vale a pena pegar outro empréstimo para pagar uma dívida?
É bastante comum que em vez de refinanciar uma dívida, o devedor tome outro empréstimo para pagar seu débito. Mas será que isso vale a pena? Depende do valor da dívida e da taxa de juros que você está pagando para a empresa credora.
Como mencionamos ao longo deste post, nem sempre as empresas oferecem acordos interessantes para o devedor, que mesmo renegociando a dívida ainda paga um valor muito alto de juros.
Nesses casos, vale a pena contratar um empréstimo com juros mais baixos para pagar as dívidas, principalmente em casos que a pessoa deve o cheque especial, um empréstimo pessoal e o cartão de crédito. Então, um crédito com juros mais baixos quita todos os débitos e é menos custoso para a pessoa.
Uma boa opção para quem procura empréstimos com taxas de juros acessíveis é recorrer a crédito com garantia de carro ou imóvel. Esse tipo de empréstimo tem juros mais baixos porque quem solicita o crédito oferece seu bem como garantia, que será tomado pelo banco ou instituição financeira, caso o cliente não pague a dívida.
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Como você viu, o refinanciamento de dívidas pode ser muito vantajoso, mas é preciso tomar cuidado na hora de renegociar com a empresa credora. Em muitos casos, pegar um empréstimo é a melhor opção.
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