Você sabe como fazer um refinanciamento de dívidas?

O refinanciamento de dívidas é a melhor saída para pessoas que perderam o controle das contas e já não conseguem pagar determinadas dívidas devido ao valor dos juros. Se você está com esse problema, não se preocupe, isso é bastante comum e grande parte das pessoas já passou por esse tipo de situação.

A boa notícia é que o refinanciamento de dívidas oferece diversos benefícios para os inadimplentes, evitando que fiquem com o nome restrito em serviços de proteção ao crédito e paguem juros indevidos.

Quer saber mais sobre como funciona o refinanciamento de dívidas? Então confira o post que criamos especialmente sobre o assunto!

O que é o refinanciamento de dívidas e como funciona?

Imagine que você estourou o limite do cartão de crédito, mas não consegue pagar todo o valor da fatura e paga somente o valor mínimo. Então, todo mês há cobrança de juros rotativos sobre o valor que não foi pago, sem falar de multas.

O refinanciamento de dívidas permite que você renegocie a dívida com a operadora de cartão de crédito, pagando o valor da conta em parcelas que cabem no seu bolso, com uma taxa de juros mais baixa do que pagar o mínimo da fatura todo mês. Esse tipo de serviço pode ser feito no caso de uso do cheque especial, empréstimos e outras contas.

Como funciona o refinanciamento de dívidas?

Geralmente, o próprio credor entra em contato com a pessoa endividada oferecendo um acordo, mas o inadimplente também pode contatar a empresa e informar que gostaria de refinanciar a dívida.

Mas algumas empresas oferecem a opção para o cliente fazer a simulação e contratar o refinanciamento por meio de plataformas online, em que ele pode escolher em quantas parcelas quer pagar o acordo e imprimir o boleto para pagamento no próprio sistema.

Quando o acordo é feito e o devedor está com o nome negativado, seu nome é retirado do cadastro de serviços de proteção ao crédito logo após o pagamento da primeira parcela.

Vale a pena refinanciar uma dívida?

Bom, isso depende do acordo oferecido pelo credor. Cheque especial e empréstimos têm taxas de juros muito altas e, em alguns casos, mesmo quando a dívida é negociada, o cliente ainda pode pagar um valor muito mais alto do que o devido para a empresa.

No entanto, caso você tenha uma dívida e não consiga arcar com as parcelas mensais, a melhor opção é fazer um refinanciamento para que a conta não se transforme em uma “bola de neve” e você não consiga pagar.

Então, caso a empresa credora ofereça um acordo justo, vale a pena refinanciar uma dívida sim. Primeiro, porque você evita que seu nome seja adicionado em serviços de proteção ao crédito ou seja retirado, caso já esteja negativado e segundo, porque você paga juros menores e volta a ter crédito na praça.

Quais as vantagens de refinanciar uma dívida?

Além da tranquilidade de saber que não há dívidas crescendo em seu nome e não ter aquele incômodo de empresas ligando o tempo todo para fazer cobranças, refinanciar um débito e se manter adimplente no mercado oferece muitos benefícios. Veja alguns deles!

Quando o credor opta pelo refinanciamento permite que o devedor pague um pouco acima do que está devendo em parcelas, o que facilita o pagamento da dívida.

Eliminação da dívida

Quem tem dívidas em seu nome não consegue financiar um imóvel, um carro e nem mesmo, consegue um crédito educativo, nem em programas do governo. Então, o refinanciamento livra você dos débitos e ainda permite que você volte a fazer compras a prazo.

Flexibilidade para pagamento

Algumas empresas oferecem flexibilidade para o pagamento da dívida, ou seja, deixam o cliente pagar em prestações a se “perder de vista”. Nesses casos, mesmo que o débito seja alto, o devedor pode parcelar em diversas vezes para que as prestações caibam em seu bolso.

Mas vale lembrar que, quanto maior o prazo para pagamento, maior será a cobrança de juros.

Vale a pena pegar outro empréstimo para pagar uma dívida?

É bastante comum que em vez de refinanciar uma dívida, o devedor tome outro empréstimo para pagar seu débito. Mas será que isso vale a pena? Depende do valor da dívida e da taxa de juros que você está pagando para a empresa credora.

Como mencionamos ao longo deste post, nem sempre as empresas oferecem acordos interessantes para o devedor, que mesmo renegociando a dívida ainda paga um valor muito alto de juros.

Nesses casos, vale a pena contratar um empréstimo com juros mais baixos para pagar as dívidas, principalmente em casos que a pessoa deve o cheque especial, um empréstimo pessoal e o cartão de crédito. Então, um crédito com juros mais baixos quita todos os débitos e é menos custoso para a pessoa.

Uma boa opção para quem procura empréstimos com taxas de juros acessíveis é recorrer a crédito com garantia de carro ou imóvel. Esse tipo de empréstimo tem juros mais baixos porque quem solicita o crédito oferece seu bem como garantia, que será tomado pelo banco ou instituição financeira, caso o cliente não pague a dívida.

A empresa Quero Financiar oferece crédito com garantia de veículo e de imóvel, com taxas de juros bastante atrativas, — a partir de 1% ao mês. Contratando os serviços da empresa, você consegue “sair do vermelho” e reorganizar sua vida financeira.

Como você viu, o refinanciamento de dívidas pode ser muito vantajoso, mas é preciso tomar cuidado na hora de renegociar com a empresa credora. Em muitos casos, pegar um empréstimo é a melhor opção.

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