Você sabe como funcionam os juros do cartão de crédito?

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Os juros do cartão de crédito estão entre os grandes vilões de uma vida financeira bem organizada. Uma vez que suas taxas elevadas podem fazer com que as dívidas aumentem significativamente, em um curto período. O resultado é o descontrole do orçamento, que consequentemente leva ao tão temido endividamento.

Para ajudar a entender melhor o funcionamento dos juros do cartão e evitar que situações negativas ocorram, neste artigo, vamos falar sobre o tema e mostrar as principais taxas que envolvem a manutenção desse tipo de serviço de crédito. Se quiser saber mais sobre o assunto, continue a leitura e acompanhe!

Como funcionam os juros do cartão de crédito?

taxa de juros do cartão depende de diferentes fatores, que serão usados na hora de calcular o valor cobrado. De modo simplificado, podemos pensar a questão dos juros pela lógica do seguinte exemplo: vamos supor um cartão que tenha uma taxa de 12% do crédito rotativo ao mês e limite de R$ 800,00.

É importante ressaltar que o crédito rotativo corresponde ao valor cobrado sobre a fatura, quando o pagamento não é feito dentro do prazo que se espera, conforme o vencimento da fatura. Dentro da lógica do nosso exemplo, vamos imaginar que em um determinado mês o limite de R$ 800,00 seja atingido, porém, a capacidade de pagamento seja de apenas R$ 400,00.

No próximo mês, o pagamento não será apenas dos R$400,00 restantes, mas sim outros valores, como juros por atraso (1%) e juros de mora, que é uma penalidade imposta pelo não cumprimento total do compromisso assumido (2%). Conforme esses dados, os valores da próxima fatura será de R$ 520,00 sendo referentes à:

  • restante da fatura: R$ 400.00;
  • juros rotativos do cartão: R$ 96,00;
  • juros pelo atraso: R$ 16,00;
  • juros relativos à mora: R$ 8,00.

Com esse conhecimento em mãos, é possível que o consumidor se organize financeiramente e mantenha o controle de seus gastos a partir de uma visão mais ampla.

Parcelar a fatura é um bom negócio?

Quando o consumidor paga a cartão parcialmente ele pode usá-lo normalmente, mesmo tendo quitado somente uma parte dele. Contudo, quando ocorre a opção do parcelamento da fatura, é preciso que esse acordo seja totalmente cumprido, para que o crédito seja liberado novamente.

A contrapartida é que, a partir do momento que o cliente parcela a fatura, a cobrança de juros não ocorre progressivamente, sendo o total da dívida parcelada por vários meses em valores iguais. Sendo assim, antes de optar pelo parcelamento ou pagamento menor da fatura, o indicado é fazer as contas e identificar qual a melhor alternativa, a partir da realidade financeira do consumidor.

Quais são as taxas cobradas pelo cartão de crédito?

A popularidade dos cartões de crédito faz com eles sejam disponibilizados para pessoas de diferentes perfis financeiros. No entanto, nem todo mundo entende bem quais são as taxas cobradas para se manter o cartão. Veja as principais a seguir.

Taxa de Anuidade

A taxa de anuidade é cobrada uma vez a cada 12 meses e corresponde ao valor cobrado pelas instituições pelo uso do cartão. A quantia pode variar de acordo com o cartão, sendo que existem opções nas quais esse preço não é cobrado. O ideal é procurar pela instituição que oferecer a melhor opção.

Taxa de saque

A taxa é cobrada caso o usuário faça saques usando o cartão de crédito no caixa eletrônico ou demais canais de atendimento disponibilizado pela instituição dentro e fora do Brasil.

Taxa de juros

Quando o cliente não paga a fatura completa do cartão, é cobrada a taxa de juros sobre o valor da dívida.

Taxa de avaliação emergencial de crédito

Quando o cliente realiza gastos que estejam acima do valor de crédito disponível no cartão é cobrada a taxa de avaliação emergencial, para que a instituição analise a autorização da liberação do excedente na fatura.

Taxa de pagamento de contas

Essa taxa é cobrada quando o cliente usa o cartão para o pagamento de contas e boletos, como água, luz, telefone, tributos etc.

Taxa de segunda via do cartão

Caso aconteça a perda, roubo, furto ou algum dano que impeça o uso do cartão, a instituição pode cobrar pela emissão de uma segunda via.

Por que é importante conhecer a taxa de juros do cartão de crédito?

A educação financeira é um caminho indispensável para quem deseja adquirir conhecimento e aprender a lidar com o dinheiro de maneira saudável e sustentável. Nesse sentido, quando o consumidor compreende a lógica pela qual os juros são calculados é uma maneira de ter maior controle financeiro e, a partir disso, mensurar as consequências de possíveis atrasos no pagamento da fatura.

Também, é importante se atentar, para os casos em que existe a opção de parcelamento com e sem juros no cartão, visto que a porcentagem cobrada, de acordo com o estabelecimento, pode fazer com que o consumidor gaste mais para adquirir o mesmo bem.

Por exemplo: vamos imaginar uma TV que custe R$ 2.000,00 e é oferecida por duas lojas diferentes com parcelamento em 10 vezes, uma opção sem juros e outra com taxa de 2% ao mês. No caso da loja que oferece a possibilidade da compra sem juros, a prestação será de R$ 200,00. Enquanto na loja com taxa de 2%, o valor a ser pago será de R$ 226,50, totalizando R$ 2.226,50.

Dessa forma, a compra parcelada no cartão é um recurso vantajoso somente quando realmente for necessária e, ainda assim, quando a opção sem juros for disponibilizada vale a pena negociar um desconto para pagamento à vista. Caso o percentual seja muito pequeno ou o valor do bem muito elevado, comprar a prazo é uma boa opção.

Agora, que você já sabe como os juros do cartão de crédito funcionam pode se organizar para manter a saúde financeira e ficar bem distante de situações que geram a inadimplência. Com organização, consumo consciente e responsabilidade, é possível usar o cartão de modo correto e evitar que ele atrapalhe seu planejamento.

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