Empréstimo pessoal: é importante se planejar

Sabemos que quando chega a hora de fazer um empréstimo pessoal pode surgir uma série de dúvidas e receios. Principalmente porque se trata de uma despesa a longo prazo e que exige do interessado cuidado e organização.

Pensando nisso elaboramos um guia para que você possa se planejar e, assim, fazer um empréstimo sem problemas. Continue a leitura e confira!

A importância de se planejar para um empréstimo pessoal

É impossível ter uma vida financeira saudável sem planejamento e conhecimento de seus limites financeiros. Além do mais, para quem tem dívidas, a organização é a chave para impedir que elas aumentem e se tornem um grande pesadelo.

Muita gente pode acreditar que para fazer um empréstimo esse mesmo cuidado não é necessário. Afinal, em muitos casos, as pessoas optam por essa alternativa justamente para se livrar das dívidas. Porém, essa atenção é exatamente para que você não adquira uma nova despesa tentando se livrar de outra.

Duas coisas são primordiais quando se pensa em empréstimos: a primeira é o orçamento, a segunda é a pesquisa de linhas créditos. No caso do orçamento, o consumidor deve entender quais são os seus gastos e prestar atenção em o quanto as parcelas do empréstimo podem afetá-lo.

Em relação as linhas de crédito é preciso estar atento para escolher opções com taxas mais brandas e que se encaixem no seu propósito. Outro ponto é que os bancos costumam ter alguns critérios para liberar o crédito. Manter um comportamento financeiro coerente com as despesas em dia é fundamental.

Para se ter uma ideia da importância de um bom comportamento, em pesquisa feita pela UFMG a pedido do SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas), concluiu-se que mulheres que estão no mesmo emprego há cinco anos, com renda superior a R$2.200 reais, têm menos chances de estarem inadimplentes e por causa disso garantem menos juros e mais condições de financiamento.

As dicas sobre como fazer um bom planejamento para um empréstimo

Pensando nas dificuldades que você pode enfrentar ao pedir um empréstimo, separamos algumas dicas para planejá-lo. Confira:

Por isso, saber bem o que se pretende com o dinheiro ajuda a evitar pagar altos juros sem necessidade.

2. Saiba os valores

Um dos pilares do planejamento é perceber que se você não tiver bem determinados os custos, conseguir pagar as despesas em dia será bem mais difícil. Desde o início você deve compreender que ao escolher um empréstimo deverá devolver o valor no futuro e, na maioria dos casos, com juros.

Ou seja, por mais que consiga resolver o seu problema de forma imediata com um empréstimo, você ainda terá que arcar com os custos dele depois de ter atingido o seu objetivo.

3. Utilize o simulador do banco

Algumas instituições financeiras oferecem programas em seus sites para que você possa simular a linha de crédito de seu interesse. Esse recurso é muito útil, pois te ajuda a antecipar o quanto você terá que pagar e se poderá realmente quitar as parcelas sem problemas.

Além disso, essa estimativa é muito vantajosa para definir prazos e antecipar juros e outras taxas que podem aparecer no empréstimo.

4. Saiba o quanto pode arcar por mês

Nesse tópico, vamos evitar os juros por um momento; o foco aqui são as parcelas mensais. Você deve estar atento para o fato de que às vezes pagar menos parcelas nem sempre significa pagar mais barato.

Vejamos, por exemplo, um empréstimo em que as parcelas valem R$450,00 por mês e supomos que este custo te acompanhe por um prazo de um ano. No final, você terá pago em torno de R$ 5.400,00, o que é um custo grande, ainda mais se esse valor for acrescido de juros.

Pois bem, agora pense que é o mesmo empréstimo, porém com mais parcelas e com valores menores, por volta de R$250,00, durante um ano e meio, ou seja, 18 meses. No final você pagaria R$4.500,00, uma economia de 900 reais.

A questão é que quando se trata de parcelas de empréstimo é preciso ser bem realista em relação a possibilidade de pagá-las. No final das contas, você pode até escolher um com menos parcelas, contudo pode pagar muito mais e ter problemas para controlar as contas.

Quitar as despesas do empréstimo em dia é uma atitude tão importante que para os bancos é um dos principais pontos analisados. É uma questão crucial para que eles decidam se vão ou não liberar o crédito.

O que aconselhamos é analisar o quanto você ganha, as suas contas e fazer previsões colocando as possíveis parcelas do empréstimo. Assim, evitam-se surpresas desagradáveis e principalmente a possibilidade de entrar em uma bola de neve.

5. Preste atenção no CET

Aqui, ao contrário do tópico anterior, vamos contar com os juros e outras taxas que podem aparecer. Taxas de abertura de crédito, seguro, avaliação de bens (financiamento de imóveis ou veículos), manutenção de conta, entre outras.

Esses valores são conhecidos como CET (Custo Efetivo Total) do empréstimo e representam o valor total que você pagará nas parcelas. Procure perguntar para o banco ou financeira qual será essa quantia, incluindo os juros também. Assim você saberá exatamente o quanto terá que desembolsar para quitar o empréstimo.

6. Pesquise as alternativas

Ao saber o custo efetivo, fica mais fácil para você escolher a melhor alternativa de oferta entre os tipos de empréstimo oferecidos. Há diferentes propostas de uma mesma linha de crédito e cada instituição pode fornecer taxas diferentes.

Cabe a você pesquisar e ver qual é a melhor para a sua situação. Não esqueça de se atentar para a quantidade de parcelas e juros. Esperamos que com essas informações você possa realizar o seu empréstimo pessoal da melhor forma possível.

Se quiser conhecer boas propostas, entre em contato conosco e saiba mais sobre os nossos planos de empréstimo e financiamento. Garantimos oferecer as melhores taxas do mercado e segurança para a obtenção de crédito!