Quais as diferenças entre antecipação de recebíveis e empréstimo bancário?

Se você atua como gestor financeiro, com certeza já deve ter se deparado com dificuldades de equilibrar as finanças, não é? Para situações assim, o mercado disponibiliza algumas modalidades de crédito, como a antecipação de recebíveis, que podem auxiliar nesse processo, garantindo a saúde financeira da empresa.

Erros no planejamento financeiro, falta de acompanhamento do fluxo de caixa, baixa nas vendas: há inúmeros motivos que podem levar o gestor a buscar estratégias para cobrir as necessidades financeiras da empresa. Portanto, antes de sair por aí antecipando as contas a receber ou pegando dinheiro emprestado no banco, é importante compreender as principais diferenças entre essas modalidades.

Neste post, vamos abordar as diferenças entre antecipação de recebíveis e empréstimo bancário, as vantagens e desvantagens de cada um e o melhor momento para usar. Continue a leitura e confira.

Como funciona a antecipação de recebíveis e o empréstimo bancário?

A antecipação de recebíveis é uma modalidade na qual a empresa negocia os títulos e valores a receber com uma instituição financeira de modo a adiantar o recebimento das quantias. Já o empréstimo bancário é um contrato firmado entre uma pessoa física ou jurídica e uma instituição financeira no qual o indivíduo pega dinheiro emprestado com o banco e devolve posteriormente com juros e outros tributos.

Entender como funciona e saber as diferenças entre a antecipação de recebíveis e o empréstimo bancário nem sempre é uma tarefa fácil se você nunca utilizou nenhuma dessas modalidades. Sendo assim, é fundamental comparar as opções disponíveis e compreender todos os aspectos envolvidos para não se arrepender depois.

Qual é a diferença entre eles?

Você sabe qual é a diferença entre antecipar os recebíveis e solicitar um empréstimo bancário? Em ambos os casos, o intuito é garantir maior liquidez de recursos financeiros para a empresa naquele momento. Entretanto, a utilização de cada um deles pode ser mais, ou menos, indicada dependendo da situação.

Ao contrário do que muitos pensam, há uma grande diferença entre essas duas modalidades. A primeira diz respeito ao prazo da operação. A antecipação está associada a títulos que devem ser liquidados em 30, 60 ou 90 dias. Já o empréstimo é caracterizado pela concessão de uma quantia solicitada ao banco que deve ser devolvida posteriormente em parcelas preestabelecidas pela instituição bancária.

Outra diferença bastante significativa é em relação à velocidade da liberação. Na modalidade de antecipação, a análise de crédito é bem mais rápida em comparação com o mesmo processo no empréstimo, podendo ser concluída no mesmo dia da solicitação. Portanto, em emergências, antecipar os recebíveis pode se tornar uma forma de captar recursos rapidamente.

Após conhecer o funcionamento de cada modalidade apresentada, você pode perceber que uma distinção marcante entre elas é a taxa de juros, que geralmente é maior nos empréstimos bancários devido ao alto risco de inadimplência. Na antecipação, esse risco é menor, pois existe uma garantia de que o valor será pago, já que a entrada desses recursos está prevista pela empresa.

Quais são as principais vantagens e desvantagens para a empresa?

Pagar as contas em dia e não contrair dívidas de juros por atraso é essencial para o sucesso da empresa. Escolher a melhor opção e em qual momento utilizá-la faz com que muitas dúvidas surjam ao longo do processo. Como gestor financeiro, você deve estar seguro de que tomou a decisão correta.

Quando se trata de antecipar as contas a receber, uma grande vantagem é que a empresa não obtém recursos de terceiros, mas utiliza um valor que já está previsto para o recebimento. Dentre os benefícios que essa modalidade de crédito oferece, podemos citar a rapidez da liberação dos recursos, taxas de juros mais atraentes, maior garantia do pagamento de valores, além de não gerar endividamento do negócio.

Em contrapartida, essa antecipação pode se tornar arriscada ou comprometer o lucro da empresa. Embora apresente as taxas de juros mais baixas, no caso de não pagamento do título por parte do cliente, a empresa deve arcar com as multas e encargos da transação.

Ao utilizar o empréstimo bancário, as principais vantagens são melhores condições de parcelamento, dedução dos juros no Imposto de Renda, além do desenvolvimento de um bom relacionamento com o seu banco. Diante disso, essa opção pode ser uma ótima maneira de expandir os negócios, já que viabiliza a obtenção de recursos para usar como capital de giro.

Contudo, o empréstimo também tem suas desvantagens e uma delas é o risco de não conseguir manter os pagamentos em dia. Para evitar que isso ocorra, é indispensável buscar as taxas e prazos mais adequados para o seu negócio.

Como escolher a melhor opção?

Gerenciar bem os processos que compõem a empresa, principalmente no que diz respeito à disponibilidade do capital de giro, é imprescindível. Existem situações em que você precisa de dinheiro rápido para aproveitar alguma oportunidade ou comprar um equipamento à vista. Portanto, há momentos em que antecipar recebíveis é ótima alternativa e outros em que pegar empréstimos é melhor.

Entender as características da organização também é um fator importante para identificar a modalidade de crédito mais vantajosa. Em momentos de instabilidade econômica ou política, por exemplo, é preciso estar atento para não comprometer o seu fluxo de caixa. Ao ter uma visão correta do seu perfil operacional, fica bem mais fácil avaliar suas necessidades.

Assim como em qualquer decisão, primeiro, você precisa efetuar o diagnóstico da sua situação financeira no momento. Desse modo, antes de realizar a antecipação de recebíveis ou o empréstimo bancário é preciso avaliar se o recurso escolhido é viável e definir a finalidade dessa operação.

E aí, gostou do nosso post? Entre em contato conosco e confira os empréstimos disponíveis para você.