Sociedade garantidora de crédito: o que é e como funciona?

Você tem um espírito empreendedor e está tentando conseguir algum dinheiro para investir no seu negócio? Geralmente, quem está começando a empreender passa por dificuldades financeiras.

Afinal, um novo empresário precisa de dinheiro e talvez seja difícil conseguir um empréstimo no valor necessário. Se esse é o seu caso, você vai gostar de entender o que é uma sociedade garantidora de crédito (SGC).

Muitos brasileiros têm buscado o empreendedorismo como uma solução para fazer algo que amam ou para contornar os efeitos da crise financeira. Entretanto, dar andamento em uma ideia geralmente requer uma certa quantidade de recursos que você talvez não tenha no momento.

Por isso, continue a leitura para entender o que é uma SGC e quais são suas vantagens!

Qual é a importância de uma sociedade garantidora de crédito?

A situação dos empreendedores que estão começando não é nada fácil. Afinal, eles têm uma boa ideia em mente e precisam desenvolvê-la, a fim de transformá-la em um negócio. Entretanto, pouquíssimas pessoas têm todo o dinheiro necessário para levar os planos adiante. Será que essa é a sua situação também?

Então, se você precisa de capital para investir no negócio, o que é necessário fazer? A primeira opção, geralmente, é recorrer a um banco, não é mesmo? Ou, se você já deu uma boa pesquisada sobre empréstimos, viu que é possível fazer negócios mais vantajosos recorrendo a plataformas de empréstimos on-line.

A grande questão é: empresas novas dificilmente conseguem crédito nos bancos. Afinal, ainda não construíram um histórico como boas pagadoras — nem como más pagadoras! É em casos desse tipo que as SGC’s chegam para ajudar a resolver o problema da falta de crédito.

O que é uma sociedade garantidora de crédito?

Uma SGC nada mais é que uma associação de empresários que dão a garantia de crédito que seus associados tanto precisam. Dessa forma, o acesso a empréstimos fica mais fácil, o que é uma mão na roda para os microempreendedores. Geralmente, essas sociedades são integradas por micro e pequenas empresas, além de, até mesmo, entidades públicas e outros tipos de cooperadores. Dependendo de quem são os integrantes, uma SGC pode ter uma ótima credibilidade diante das instituições financeiras.

Como funcionam as sociedades garantidoras de crédito?

Assim como na maioria das associações, é necessário pagar uma taxa para fazer parte de uma SGC. Além disso, também existem taxas em cada transação onde o aval da sociedade é utilizado. As SGC’s fazem uma avaliação bastante cuidadosa antes de conceder uma garantia de crédito a um associado. Mas com um aval desses, é possível conseguir boas taxas de juros, talvez até um pouco abaixo do que geralmente o mercado pratica.

Quais são as vantagens das sociedades garantidoras de crédito?

Como você está percebendo, vale a pena fazer parte de uma SGC. Afinal, para empresas bem jovens e sem a garantia de uma associação desse tipo, pode ser que poucos bancos ofereçam alguma linha de crédito. Nesses casos, é importante lembrar que também existe a possibilidade de conseguir financiamento de capital de giro com a garantia de imóvel ou veículo.

Então, vamos às vantagens das SGC’s!

Maior acesso ao crédito

Algumas linhas de crédito são bem restritivas e têm um processo de contratação bastante burocrático. Porém, com o suporte de uma SGC, o acesso a essas opções se torna mais simples. Para o empreendedor, é ótimo ter diante de si um leque de opções assim, a fim de fazer um bom negócio.

Isso sem falar na possibilidade de conseguir um valor mais alto emprestado. Sem o aval de uma SGC, pode ser que o crédito concedido pelo banco talvez não seja suficiente para custear tudo aquilo que você estava planejando.

Menor tempo de análise

Se você tem uma boa ideia em mente, certamente quer dar andamento em seu projeto o mais rápido possível. Porém, imagine como seria frustrante fazer uma solicitação de empréstimo a um banco e ter de aguardar um longo tempo para ter uma resposta da análise de crédito!

Caso você tenha o aval de uma SGC, isso significa que parte da análise já foi feita pela própria associação. Dessa forma, o banco poderá aprovar seu crédito em menor tempo.

Integração a uma rede empresarial

A união de pessoas e empresas com objetivos em comum pode ser vantajosa por vários motivos. Além da própria possibilidade de conseguir crédito com maior facilidade, há também a oportunidade de melhorar o networking e conhecer parceiros em potencial.

Possibilidade de obter crédito com prazos maiores e juros menores

Você já teve a oportunidade de consultar as taxas de juros das financeiras? Elas são muito altas! Sabe por que isso acontece? Visto que elas não fazem uma análise de crédito tão criteriosa e exigente, o índice de inadimplência é alto. A fim de compensar essas perdas financeiras, é preciso cobrar altos juros dos clientes.

Sabe o que isso mostra? Que quando não há uma boa análise, os juros são mais altos. Por outro lado, se for feita uma boa análise de crédito, será possível oferecer juros mais amigáveis. E é justamente isso o que acontece quando você tem o aval de uma SGC.

Esse tipo de aprovação é, para o banco, uma garantia de que receberá de volta o dinheiro que foi emprestado. Dessa forma, não é necessário cobrar altos juros do cliente. Afinal, com o aval de uma SGC, não é necessário compensar nenhum tipo de alto risco, entende? Assim, você acaba conseguindo duas coisas ótimas: prazos maiores e juros menores.

Os prazos maiores são exatamente aquilo que você precisa para desenvolver o seu negócio, sem que seja necessário repassar altas parcelas mensais ao banco, o que poderia lhe causar dificuldades. Além disso, os juros menores são de ajuda em um dos principais objetivos em qualquer empresa: a redução de custos.

Neste artigo, você teve a oportunidade de entender o que é uma sociedade garantidora de crédito. É claro que, mesmo que você não esteja associado a nenhuma sociedade desse tipo, vale a pena tentar um empréstimo. Alguns tipos de crédito foram pensados visando a formação de capital de giro e, se você oferecer um veículo como garantia, conseguirá juros mais em conta.

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