Estar com o nome sujo é uma situação que ninguém quer. Porém, infelizmente, existem muitos brasileiros nessa condição. Para se ter uma ideia, de acordo com o SPC e a CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas), há cerca de 60,2 milhões de consumidores em situação de nome sujo. Além do constrangimento, estar nesse cenário é prejudicial para fazer muitas coisas, principalmente, conseguir crédito. Por sorte, há alguns tipos de empréstimos para negativados.
Neste texto, nós apresentaremos para você quais são as opções caso se encontre com o nome sujo. Confira!
O que é estar com o nome negativado?
Popularmente conhecido como nome sujo, estar assim significa que a pessoa está cadastrada nos órgãos de proteção ao crédito, isto é, instituições como o SPC e Serasa. Geralmente, isso pode acontecer caso o consumidor perca o prazo de pagamento.
Nessa situação, a empresa credora tem o direito de entrar em contato com esses órgãos imediatamente. Por isso, é muito importante que o cliente tenha suas finanças organizadas para poder pagar seus débitos e evitar que o seu nome vá para as empresas de proteção ao crédito.
Como saber se estou com o nome sujo?
Existem três órgãos para consulta: Serasa, SPC e Boa Vista. A seguir, apresentaremos como checar se o seu nome está em algum deles. Entenda!
- Serasa: você pode consultar tanto online quanto pessoalmente. Se for pela internet, pode acessar o site ou aplicativo do Serasa. Presencialmente, é preciso ir aos postos e levar o seu RG e CPF ou algum documento com foto;
- SPC: nesse caso, a consulta pode ser feita pelo site, porém é paga. É cobrada uma quantia a partir de R$ 9,90. É possível também ir pessoalmente em um dos postos de atendimento. Nessa situação, é gratuito, contudo é necessário levar o RG e o CPF;
- Boa Vista: aqui, a consulta pelo site é gratuita e, assim como os outros órgãos, é permitido saber a sua situação visitando os postos, contanto que esteja portando os seus documentos de identificação.
Qual é a melhor modalidade de empréstimo para negativado?
Bens como garantia
Essa é uma das boas maneiras de garantir um empréstimo se estiver com o nome sujo, contudo é necessário que o bem esteja em determinadas condições. Primeiro, no caso de um imóvel ou veículo, o ideal é que ele esteja pago, sem nenhuma pendência tanto financeira quanto jurídica.
O que pode assustar o consumidor é o fato de que o bem será usado como garantia de pagamento. Isso significa que, se não conseguir quitar a dívida da concessão, ele pode perder sua propriedade.
Apesar do risco, se ele está negativado, as chances de conseguir uma boa quantia para crédito, muitas vezes, que cobre até 50% do bem, é grande. Isso acontece porque a instituição se sente segura, já que há uma garantia real caso ela empreste o dinheiro.
Outro ponto é que, em muitos empréstimos desse tipo, os juros oferecidos são mais baixos do que de um crédito pessoal específico para quem tem nome sujo, justamente porque o risco para a financeira é menor.
Penhor
Outra forma de conseguir crédito nessa circunstância é por meio do penhor. Geralmente, instituições financeiras são as que oferecem essa opção. Em muitos casos, é até um pouco menos burocrático do que o empréstimo usando bens como garantia. Aqui, o interessado cede um objeto de valor em troca de renda. Dessa forma, esse artigo fica como garantia para o banco.
Apesar de ser uma maneira rápida de conseguir dinheiro, o crédito oferecido tende a não ser muito alto e o pagamento tem um curto prazo. Além disso, caso o consumidor não consiga pagar, a instituição fica com o objeto e o leva para leilão.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma das modalidades com juros mais em conta. O único problema é que ela é restrita a um certo grupo de pessoas. Na estrutura dessa concessão, apenas servidores públicos, pensionistas, aposentados e integrantes das forças armadas têm direito a esse tipo de crédito.
Isso acontece devido a essas pessoas terem a garantia de uma renda fixa mensal, comprovada, seja por extrato, holerites, carnes ou, até mesmo, contracheque. Dessa maneira, a instituição tem garantia de pagamento.
Ainda é possível descontar as parcelas do empréstimo diretamente do salário do interessado. Dessa maneira, mesmo negativado, há grandes chances do consumidor conseguir êxito nesse tipo de crédito.
Microcrédito
Esse caso aqui é mais específico para aqueles que possuem um empreendimento, os chamados microempreendedores, pois precisam de dinheiro para investir no negócio. Por ser um tipo de concessão que não precisa de garantia, também serve para o empresário que está com o nome negativado. O microcrédito é um programa que fornece empréstimo de pequeno valor para empresários, tanto formais quanto informais.
Com patrocínio do governo, o interessado ainda tem à sua disposição a consulta de um agente para auxiliá-lo a melhorar a sua empresa. É possível encontrar instituições financeiras que forneçam valores de até R$ 20.000 e taxas de juros de 4% ao mês.
Cuidados ao fazer um empréstimo com nome negativado
Apesar de ser uma situação em que, normalmente, o indivíduo está com problemas financeiros e, muitas vezes, procura uma concessão para resolvê-los, isso não significa que não é preciso ter cautela. A seguir, selecionamos os principais cuidados ao pedir crédito nessa circunstância. Entenda!
Conheça a sua renda
Saber o quanto você pode pagar nesse momento e, principalmente, se poderá arcar com isso por um longo prazo é fundamental se você pretende fazer um empréstimo. Mesmo que apareçam boas ofertas, é interessante ter a cabeça fria nesse momento e analisar se a parcela e os juros cabem no seu orçamento.
Será que empréstimo é necessário
Aqui, o mais importante é perceber se a quantia oferecida pela financeira será o suficiente para resolver a sua situação. Afinal, não vale a pena entrar em uma empreitada dessa, ter que arcar com juros e parcelas e ainda receber pouco, e só acumular mais uma dívida.
Conheça os prazos
Uma das coisas importantes a saber na hora de aceitar um empréstimo é o vencimento. O prazo de pagamento não pode ser muito curto, pois você precisa de tempo para arcar com essa dívida; pouco tempo, pode indicar parcelas mais altas.
Por outro lado, um longo prazo pode indicar parcelas mais baixas, porém juros mais altos e, no final, ter que pagar bem mais do que o necessário. O ideal aqui é procurar por parcelas mais flexíveis, e que os juros no final não influenciem tanto no valor.
Entenda o que a instituição exige
Nesse caso, tanto em relação às garantias quanto às burocracias de contrato e dados exigidos, é importante entender bem o que a financeira pede. Não tenha medo de perguntar se alguma coisa não ficou clara.
Às vezes, é pedido uma porção de documentos para comprovar renda, como holerite, extrato bancário, comprovantes de Imposto de Renda, entre outros. Se tiver alguma dúvida, entre em contato com a instituição.
Tome cuidado com a empresa
Além de todos esses cuidados, o mais importante é não entrar em qualquer oferta que apareça. Fique atento às empresas que entram em contato com você por meio do seu e-mail ou telefone — principalmente, se você não as procurou. Pesquise informações e a reputação da instituição perante outros consumidores antes de aceitar qualquer proposta.
Com esse post sobre empréstimo para negativado, temos certeza que você já está preparado para ir atrás de crédito e não entrar em nenhuma roubada, não é? Está precisando de crédito? Entre em contato com a Quero Financiar e veja as nossas condições. Temos certeza que possuímos a proposta perfeita para a sua situação!