Crédito consignado é uma opção vantajosa?

Existem muitas formas de conseguir um empréstimo. Às vezes as opções são tantas, que é natural ficar um pouco perdido. Para isso, vamos entender por quê o Crédito consignado é uma opção vantajosa.

O que é Crédito Consignado?

É um tipo de empréstimo livre, o que por si só já torna o Crédito Consignado uma opção vantajosa. Ou seja, diferente do financiamento, pode usado para qualquer finalidade. Porém, ele só pode ser solicitado por pessoas com um trabalho de carteira assinada ou com algum benefício do INSS. Esse requerimento ocorre por conta da forma de pagamento do empréstimo. A cada mês, o dinheiro é debitado automaticamente da conta bancária antes mesmo de entrar. A vantagem desse tipo de transação é que, por conta da maior garantia de pagamento, o banco pode oferecer juros menores que no empréstimo tradicional.

Por que o Crédito Consignado é uma opção vantajosa?

Além de seu um empréstimo onde você pode usar o recurso como quiser, existem diversas outras vantagens interessantes. Vamos listar cada uma delas:

Empréstimo Rápido

O Crédito Consignado é uma opção vantajosa também por ser um empréstimo bem rápido. Normalmente, o dinheiro cai na sua conta em menos de 24 horas após aprovado, podendo variar conforme a instituição. Por conta disso, é útil para situações em que se precisa de um empréstimo urgente.

Um salário menor

O crédito consignado não deixa opção. Você vai ter que viver com um salário ou aposentadoria menores durante o tempo de pagamento. Por isso, é preciso tomar cuidado. É bom ficar de olho nas contas, para saber se as parcelas cabem com os seus prováveis gastos futuros. É necessário encaixar a quitação do crédito no seu planejamento financeiro, caso contrário, pode ocorrer um aumento da dívida.

Escolhendo o banco ideal

Para pedir o empréstimo é necessário fazer a solicitação junto a um banco. No caso de um trabalhador com carteira assinada, é comum que a empresa em que trabalha tenha convênio com alguma instituição financeira, o que agiliza o processo. Já os funcionários públicos e beneficiários do INSS possuem uma vantagem, já que por conta da maior estabilidade financeira, podem fazer esse pedido a praticamente qualquer banco.

É importante também, comparar o maior número possível de instituições, de modo a garantir juros razoáveis. Uma empresa que faça a intermediação entre o banco e o cliente pode ajudar a encontrar os juros ideais.

A analise de crédito

Como todo empréstimo, o crédito consignado pode ser negado. O banco vai avaliar o seu histórico de dívidas, além da sua receita atual e decidir ou não a aprovação. Porém, esse tipo de transação tem uma característica especial. Como o pagamento é feito a partir do seu salário ou benefício, o valor total da parcela é calculado em cima dele. De acordo com o Banco Central, a parcela não pode ser maior do que 35% da renda. Isso pode ter algumas consequências no momento do empréstimo. Caso o valor seja alto, o tempo de duração vai ser mais longo, logo os juros podem ser maiores. Nesse tipo de situação é mais importante ainda estudar com cuidado o melhor lugar para obter o crédito. Para obter ajuda, acesse o nosso Fale Conosco e assine a nossa newsletter.