Independentemente do porte da empresa, há momentos em que é necessário realizar novos investimentos no negócio, com o objetivo de promover melhorias ou colocar as finanças em ordem.

O empréstimo empresarial é uma ótima opção para as organizações que necessitam de uma grana extra. No entanto, é importante estar atento e identificar qual modalidade desse tipo de empréstimo é a que mais se enquadra ao seu negócio.

Seja para recuperar o capital de giro ou para retomar o fôlego financeiro, antes de solicitar um empréstimo, é fundamental avaliar os riscos e os benefícios oferecidos por cada instituição financeira, uma vez que elas apresentam critérios distintos.

Continue a leitura deste post e saiba como escolher a melhor opção de empréstimo para a sua empresa!

Como os empréstimos são comumente utilizados pelas empresas?

Gerenciar uma empresa não é uma tarefa fácil! Se, por um lado, existem diversas linhas de crédito disponíveis no mercado, por outro, a lista de dúvidas na hora de escolher a melhor opção não para de crescer. Seja para arcar com os compromissos ou para adquirir novos equipamentos, em algum momento, a empresa poderá necessitar de uma ajuda financeira.

Em razão disso, o empréstimo empresarial pode ser uma estratégia interessante para driblar as dificuldades financeiras. Essa é uma das formas de aplicação de recursos comumente utilizada, já que, nesse tipo de contratação, o empreendedor consegue adquirir o dinheiro rapidamente.

Diferente dos outros tipos de concessão de crédito, o empréstimo empresarial só pode ser requerido por pessoa jurídica, pois é utilizado como fonte de capital de giro, na compra de equipamentos, no pagamento de dívidas, dentre outros. Sendo assim, em nenhuma hipótese o dinheiro deve ser utilizado para fins pessoais.

Tão importante quanto saber quais tipos de recursos estão à disposição para as empresas, é saber o momento certo para solicitar o que se adéqua à necessidade, pois as taxas de juros de um empréstimo pode ser tornar um grande problema em determinadas situações. Além disso, caso a empresa não desfrute de receita suficiente para quitar a dívida, é importante reavaliar a situação.

Quais fatores devem ser avaliados antes de solicitar um empréstimo empresarial?

Assim como qualquer tomada de decisão, contrair uma dívida proporciona vantagens e desvantagens, já que tudo depende de qual será a finalidade do dinheiro dentro da empresa. Por isso, verificar as possibilidades de crédito é um fator decisivo para um financiamento planejado e que não promova impactos negativos na saúde financeira da empresa.

Desse modo, com tantas ofertas no mercado, é primordial que o gestor saiba como escolher e, então, detectar o produto que atenda às suas necessidades. Confira, a seguir, quais são os fatores que devem ser avaliados antes de se solicitar um empréstimo empresarial.

Custo efetivo total da operação

Quando optamos por solicitar crédito, preocupamos apenas com a taxa de juros ou com o tamanho das parcelas. Contudo, os juros que incidem sobre o empréstimo concedido pela instituição financeira não é a única despesa com a qual a empresa tem que arcar. Os bancos ainda cobram uma taxa administrativa que considera todos os encargos e despesas incidentes nas operações de crédito contratadas ou ofertadas para as microempresas ou empresas de pequeno porte, chamada de CET — Custo Efetivo Total.

Linhas de crédito disponível para as empresas

Pequenas empresas enfrentam diversos desafios financeiros, constantemente. Por esse motivo, é necessário antecipar as mudanças no cenário econômico da empresa. Pensando em todas as dificuldades, muitos gestores recorrem às linhas de crédito disponível para as empresas.

Factoring

Essa linha de crédito tem como principal objetivo promover o desenvolvimento da economia por meio do adiantamento de duplicatas. Nesse tipo de empréstimo, o banco compra as contas a receber de uma empresa, para que essa tenha uma quantia necessária para produzir e atender à demanda dos clientes.

Empréstimos bancários

Adquirir uma opção de crédito, independentemente da modalidade, exige ampla consciência dos riscos envolvidos. Diante disso, o empréstimo bancário é uma alternativa comumente utilizada pelas empresas que precisam pegar dinheiro emprestado.

Empréstimos com financeiras

Outra opção de crédito disponível para a empresa é o empréstimo com financeiras. Apesar de oferecer menor burocracia, quando comparada aos bancos tradicionais, nem sempre apresenta uma boa reputação. Entretanto, uma vantagem em utilizar essa linha de crédito são os prazos a perder de vista, que para a maioria das empresas é fundamental, de modo que possibilite retomar o fôlego nas finanças.

Empréstimo com cooperativa de crédito

A cooperativa de crédito é uma alternativa para as empresas que precisam solicitar um empréstimo. Assim como os bancos, as cooperativas disponibilizam diferentes linhas de créditos, o que as tornam uma opção bastante ampla no cenário econômico.

Empréstimo coletivo

Recentemente chegado ao mercado, o empréstimo coletivo tem atraído a atenção de muitas empresas, uma vez que essa modalidade financeira é caracterizada por não precisar da atuação bancária. Em vista disso, a organização que deseja solicitar o crédito, deve se inscrever em uma plataforma de crowdfunding e descrever a quantia desejada.

Além das linhas de crédito já mencionadas, existem outras modalidades para obtenção de dinheiro extra. O empréstimo com garantia de imóvel ou veículo é uma boa opção se o seu objetivo é reformar, comprar novos equipamentos ou expandir o negócio, sendo que um dos principais benefícios é a baixa taxa de juros.

Assim, salientamos que o empréstimo empresarial tem se tornado uma alternativa para as empresas que almejam ampliar seu faturamento e reestruturar as finanças. Desse modo, antes de solicitá-lo, é essencial avaliar a situação financeira da organização.

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