No Brasil, quatro em cada 10 pessoas possuem dívidas. Isso significa que milhões de pessoas estão inadimplentes e precisando de uma ajuda para recuperar sua saúde financeira. O grande problema é que, pelas restrições no CPF, muitas pessoas acabam não conseguindo fazer um empréstimo por estarem negativadas.
Mas, então, é possível fazer um empréstimo mesmo com o CPF negativado? A boa notícia é que sim, é possível! Para isso, é preciso pesquisar atentamente com bancos e instituições financeiras que oferecem o serviço. Essas empresas não levam em consideração o histórico de pagamento e, por isso, o empréstimo com o CPF negativado tem algumas particularidades.
A liberação vai depender de uma série de fatores e é preciso saber que há diferentes linhas de crédito disponíveis. Neste artigo, vamos falar sobre as linhas disponíveis e os cuidados que devem ser tomados ao solicitar um empréstimo para negativado.
Boa leitura!
Por que os bancos não fazem empréstimo para CPF negativado?
Primeiramente, é preciso compreender porque os bancos e instituições financeiras não liberam empréstimos ao negativado. Isso acontece porque empréstimos e outras operações de crédito (como as compras a prazo, por exemplo) são operações de risco para as empresas. Por isso, avalia-se a capacidade de pagamento do cliente no crédito como critério para liberação ou não.
Uma das principais formas de avaliar a capacidade de pagamento a prazo é por meio do score de crédito. Quando o cliente em questão está inadimplente, seu score é prejudicado, além do nome ser incluído no cadastro dos órgãos de proteção ao crédito.
Assim, os bancos e instituições financeiras compreendem que uma operação de crédito possui altos riscos quando um cliente está inadimplente e pode negar o pedido. Contudo, hoje existem outras opções, como por exemplo, o crédito consignado, o empréstimo com garantia de imóvel ou automóvel, entre outras opções como veremos no decorrer do texto.
Fazendo empréstimo com o CPF negativado: o que preciso observar?
Como a operação de crédito para negativados envolve uma série de riscos para os bancos e instituições financeiras, as linhas de empréstimos para quem possui restrições no CPF costumam apresentar condições para a concessão, como alguma garantia ou mesmo juros mais altos.
Por esse motivo, há uma série de cuidados que devem ser tomados ao solicitar. Veja quais são eles:
Cuidado com golpes
Quem está negativado está também em um momento vulnerável, com incertezas e preocupações. Em busca de soluções para o problema, não raramente, pessoas com más intenções oferecem opções que geralmente parecem ser bastante vantajosas. Em outras palavras, uma “solução milagrosa” para os problemas.
Empresas fraudulentas podem cobrar por depósitos antecipados e outras taxas que não são necessárias para a contratação de um empréstimo. Vale lembrar que todo banco, fintech ou instituição financeira deve ser cadastrado e ter suas atividades autorizadas pelo Banco Central. Em caso de dúvidas, consulte o BC para ter certeza sobre a legitimidade da instituição.
Atenção ao prazo e número de parcelas
Entre as exigências feitas às pessoas negativadas, o prazo e o número de parcelas podem ser diferentes de um empréstimo pessoal convencional, por exemplo. Um empréstimo para negativado pode ter um prazo menor. Certifique-se de que poderá arcar com as parcelas no tempo determinado.
Compare o CET (Custo Efetivo Total)
É importante comparar diferentes serviços e observar qual deles é mais interessante para o seu caso, considerando o prazo para o pagamento e também os juros e taxas incluídas no processo. Neste sentido, o CET é um fator bastante relevante e serve para que o cliente tome conhecimento dos custos totais envolvidos em um empréstimo.
Em outras palavras, o CET significa o valor que você pagará pelo empréstimo, quando finalizar o pagamento de todas as parcelas, incluindo as taxas de juros e demais custos.
Quais são os empréstimos disponíveis para negativados?
Agora que você já sabe quais cuidados deve tomar, vamos mostrar quais as linhas de crédito disponíveis aos negativados. Para quem precisa de um alívio nas finanças, há uma série de opções disponíveis para ajudar a retomar sua saúde financeira.
Veja quais são elas e entenda como funciona:
Antecipação do saque-aniversário
Nessa modalidade, o serviço de crédito permite a antecipação do saque-aniversário. É um dinheiro que é direito de todo trabalhador registrado em regime CLT e que é liberado anualmente no mês do aniversário, quando o trabalhador optar pelo benefício.
Com a antecipação, no entanto, não é preciso esperar pelo mês do aniversário. É um dinheiro que é seu direito, mas que você pode antecipar. Nessa modalidade, é possível antecipar até 7 saques-aniversário.
Empréstimo com garantia de imóvel ou veículo
Outra maneira de conseguir um empréstimo mesmo estando com o nome negativado é pelo empréstimo com garantia de imóvel ou veículo. Neste caso, a operação apresenta baixos riscos para o banco ou instituição financeira, justamente porque o cliente oferece o imóvel ou veículo como garantia.
Saiba mais: Empréstimo com garantia de imóvel: entenda como funciona
Saiba mais: Empréstimo com garantia de veículo: como funciona
Neste caso, a operação costuma ser bastante vantajosa para o cliente, já que apresenta baixas taxas de juros, além de condições especiais de pagamento, como mais tempo para pagar.
Empréstimo consignado
Já o empréstimo consignado está disponível para servidores públicos municipais, estaduais e federais e, em alguns casos, para funcionários de empresas privadas também. Nessa modalidade, é possível consignar parte da renda mensal para empréstimos e pagar com desconto em folha de pagamento.
A modalidade é uma das mais vantajosas, pelas baixas taxas de juros e também pela praticidade, já que o desconto acontece em folha.
Como solicitar um empréstimo para negativado?
Para solicitar um empréstimo estando negativado é preciso consultar as condições de cada modalidade. No caso do empréstimo com garantia de imóvel, por exemplo, o imóvel precisa estar no nome do solicitante. No caso da garantia de veículo, é preciso que esteja quitado.
A comprovação de renda também é um fator bastante importante e, por isso, no caso do empréstimo para autônomo negativado a apresentação de extratos bancários recentes pode ser necessária. No caso de trabalhadores registrados, o holerite ou outros documentos de comprovação de renda também são necessários.
No mais, é preciso apresentar documentos pessoais originais com foto, além de comprovante de residência dos últimos três meses.
Para solicitar, é muito simples! Você não precisa sair de casa e em poucos minutos é possível ter uma resposta. Na Quero Financiar você conta com diversas linhas de crédito disponíveis para negativados.
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