Sabia que é possível fazer um empréstimo colocando um veículo em garantia? Sim, é possível! E muito mais do que isso: é muito fácil solicitar esse tipo de empréstimo.

Talvez você até tinha conhecimento dessa possibilidade, mas será que já se perguntou se realmente vale a pena? 

Sendo uma das modalidades de crédito que mais estão crescendo no Brasil, muitos especialistas acreditam que esta seja uma das melhores soluções para quem está buscando um empréstimo. Para saber mais, continue a leitura deste conteúdo!

Empréstimo colocando um veículo em garantia: Menos juros

Conhecido também como refinanciamento de veículo, o empréstimo com garantia de veículo se apresenta como uma boa solução quando colocamos em cena o percentual de juros cobrado entre essa modalidade e outros tipos.

Conforme os especialistas, os juros cobrados ao fazer um empréstimo colocando um veículo em garantia possuem juros que chegam a ser 8X mais baratos do que empréstimos sem garantia. O uso de um colateral (garantia), dá maior segurança para a instituição financeira, e em contrapartida, cobra juros menores do tomador. Em linha, os juros de um empréstimo colocando um veículo em garantia variam entre 1,28% ao mês a 3,50% ao mês. Para título comparativo com um empréstimo pessoal, os juros podem chegar a 12%. Você pode saber mais sobre os juros do empréstimo com veículo em garantia aqui.

É possível fazer o empréstimo com veículo em garantia mesmo estando negativado?

Acesso aos inadimplentes

Aqui, cada caso é um caso. Se a restrição entrou recentemente, é possível sim fazer um empréstimo com veículo em garantia. Além disso, é importante se enquadrar nas características abaixo para aumentar as chances de aprovação, mesmo estando negativado:

• A restrição não pode ser antiga
• A restrição não pode ser maior que R$ 2.000,00
• É necessário ter um score acima de 450 (em média)
• O veículo deve ter menos de 20 anos de uso

É importante salientar que mesmo assim, a aprovação não é garantida, pois existem outros critérios que são avaliados durante o processo de análise.

No caso da aprovação, mesmo estando inadimplente ou negativado, parte do valor liberado será usado para quitar esta dívida. Assim, as pessoas que deixaram, por algum motivo, de pagar uma conta, não estão excluídas de se beneficiar dessa oportunidade, desde que seja algo recente.

Já nos casos em que a inadimplência está a mais tempo, as coisas ficam mais complicadas, impossibilitando este empréstimo. Isso porque os critérios de análise de crédito são basicamente os mesmos de um empréstimo pessoal qualquer.

No entanto, cumpre ressaltar que o banco antes de conceder o crédito faz uma análise do perfil do cliente, buscando avaliar se ele é ou não um bom pagador – com base nisso, poderá reduzir o valor solicitado.

Restrições e desvantagens

Se, por um lado, esse tipo de empréstimo garante algumas vantagens aos clientes, como baixo percentual de juros, por outro, possui algumas restrições. Uma delas é que, geralmente, os bancos não costumam refinanciar veículos com mais de 20 anos de fabricação. Isso nem é tanto uma desvantagem, mas uma política de proteção da instituição financeira.

Assim, caso o seu veículo tenha sido fabricado a mais de 20 anos, por exemplo, talvez não consiga se beneficiar dessa oportunidade.

Outra é que o veículo poderá ser tomado caso não cumpra com as suas obrigações de pagamentos. Isso porque ele fica penhorado até que finalize o débito total do empréstimo. Dessa maneira, caso passe por uma crise financeira, a sua situação poderá ficar ainda mais complicada.

Por isso, é muito importante que se planeje financeiramente. Fazendo isso, você pode evitar esse tipo de caso e aproveitar o máximo essa oportunidade, que se destaca quando comparada com outras oferecidas pelo mercado.

Por fim, temos outra observação. Os juros podem variar a depender de fatores como: ano de fabricação e condições do veículo. Quanto mais novo ele for, menor serão os juros e contrário também é válido. Outro fator que é determinante na precificação dos juros é o score de crédito, que é uma pontuação com base no histórico de mercado do cliente.

Considerar isso na hora de fazer um empréstimo colocando um veículo em garantia pode ser essencial para que tome uma decisão consciente e mais assertiva.

Porém, mesmo que o veículo seja velho e esteja em condições razoáveis, ainda assim os juros cobrados podem não ultrapassar a casa dos 3,50% ao mês, o que torna esse tipo de empréstimo uma ótima alternativa para quem busca economizar.

Fazer um empréstimo colocando um veículo em garantia vale realmente a pena, como vimos. Não apenas porque oferece juros baixos, mas também porque permite que algumas faixas de inadimplentes possam se valer desse benefício.

Como solicitar uma simulação de empréstimo?

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