Para quem está precisando de dinheiro para comprar um veículo ou um imóvel, fazer uma viagem ou ajustar o orçamento doméstico, fazer um empréstimo com a Caixa Econômica é uma das alternativas no mercado.

A primeira etapa é identificar qual é melhor opção de crédito para a sua necessidade. Se você pretende quitar dívidas ou adquirir recursos para fazer uma viagem, por exemplo, um empréstimo é a melhor opção. No entanto, se o plano é adquirir um imóvel ou um veículo, o financiamento pode apresentar taxas de juros mais atrativas.

Para saber quais são os tipos de empréstimos com a Caixa Econômica estão disponíveis e as vantagens de cada um deles, leia este post até o fim. Aqui nós explicaremos tudo sobre o assunto! Confira!

Crédito pessoal

O crédito pessoal é uma das linhas de empréstimo com a Caixa Econômica mais comuns. A Caixa oferece empréstimos em uma modalidade prefixada, na qual o cliente tem até 60 dias para pagar.

Já o crédito pessoal mensal prefixado da Caixa tem prazo de pagamento maior, de até 4 anos com juros prefixados. Na versão pós-fixada, o prazo varia de 4 a 36 meses e os juros são pós-fixados.

Se você é cliente da Caixa e recebe seu salário por lá, o banco ainda oferece duas linhas chamadas de Crédito Salário Caixa Mensal, uma pré e outra pós-fixada. A regra será a mesma do crédito mensal: o prazo de pagamento para quem assume um empréstimo é de até 4 anos no pré-fixado, já no crédito pós-fixado o prazo varia de 4 meses a 3 anos.

Crédito consignado

Pessoas cuja empresa tem convênio com a Caixa, aposentados ou pensionistas pelo INSS têm no crédito consignado outra opção. Por se tratar de um produto ligado diretamente à renda do cliente, não é necessário ter um avalista.

No entanto, o banco não deixa de fazer uma consulta para aprovar o seu perfil ou checar algumas informações de acordo com o contrato. Como o valor da parcela do empréstimo é descontada diretamente do seu salário ou benefício, o valor mensal cobrado não pode ser superior a 30% do seu salário.

Isso evita que você comprometa uma parcela muito relevante da sua renda.

Para a educação, a Caixa oferece um cartão para estudantes universitários e, assim como outros bancos, cobra tarifas menores em comparação com os pacotes regulares de serviços. Além disso, a Caixa também tem o Fies, mas essa linha de crédito de financiamento da faculdade se destina apenas aos jovens de baixa renda.

Casa própria

Na Caixa, é possível financiar o imóvel usando o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) como parte do pagamento. O valor máximo do imóvel deve ser de R$ 950 mil se ele estiver em São Paulo, Minas Gerais, Rio de Janeiro ou Distrito Federal. Para imóveis de outros estados do Brasil, o valor máximo é de R$ 800 mil.

No financiamento de imóveis usando o FGTS, você pagará as taxas e os juros previstos em contrato. No entanto, se você pretende reformar ou ampliar um imóvel que já possui, precisa solicitar outra linha de crédito, como o cartão Construcard.

Ele permite que o cliente compre o material de construção e pague apenas os juros das compras em um período de dois a seis meses. Depois desse tempo, o pagamento do valor devido pode ser feito em um período que vai de um mês até 20 anos.

Nos casos em que a pessoa não tem tanta pressa em adquirir um imóvel, o consórcio imobiliário pode ser vantajoso. Nessa opção, você adquire uma carta de crédito e paga parcelas mensais.

Veículos

Se você pretende comprar um carro, o financiamento tem como vantagem os juros mais baixos quando comparados a um empréstimo pessoal. A taxa de juros é pré-fixada e o valor a ser financiado pode atingir até 80% do valor do carro ou da moto. Além da Caixa, a Quero Financiar oferece crédito para financiamento de veículos.

Se o seu objetivo é refinanciar o carro que você já possui, contudo, tanto a Caixa quanto a Quero Financiar têm essa opção. Essa é uma alternativa para quem tem um veículo quitado e precisa de um empréstimo.

Penhor

A Caixa e a Quero Financiar aceitam o penhor de bens de menor valor como joias, canetas, pratarias, relógios e diamantes para conceder crédito. Uma das principais vantagens do penhor é conseguir sacar o dinheiro na hora e não precisar de análise de cadastro ou de um avalista — além de ter um prazo de pagamento negociável.

Crediário Caixa Fácil

Agora, se o objetivo é comprar eletrodomésticos e móveis ou até mesmo fazer viagens, fazer um crediário permite que você financie até 100% do valor do bem.

Pelo crediário, você paga parcelas mensais por meio de um boleto e a vantagem é que não há cobrança de tarifa de cadastro, a TAC, na emissão dos boletos.

Crédito para o negócio próprio

O banco disponibiliza o Microcrédito Caixa, destinado a empreendedores de pequeno porte que buscam recursos para comprar materiais ou equipamentos para o próprio negócio. Essa linha de empréstimo com a Caixa Econômica é indicada para empreendedores individuais, como MEI, e tem taxas de juros mais acessíveis.

Crédito rural

Nas linhas de empréstimo com a Caixa Econômica destinadas aos produtores rurais, a Caixa faz uma divisão por produtores de porte grande, médio, cooperativas e agroindústrias.

Para a maior parte dos produtores é possível acessar uma linha de custeio que libera empréstimos para projetos de até R$ 500 mil, além de alternativas de crédito para adiantamento e estocagem.

Tarifas e impostos no empréstimo com a Caixa Econômica

Em todos os empréstimos oferecidos pela Caixa, o IOF é cobrado no momento da contratação do crédito. A cobrança de outras tarifas deve seguir a tabela de tarifas em vigor que o banco disponibiliza no próprio site.

Os juros cobrados no crédito prefixado se baseiam na taxa de juros no momento da contratação. Nas versões pós-fixadas, são cobrados os juros mais a taxa de referência todo mês.

É importante informar-se constantemente sobre qual é o CET das operações de crédito para saber exatamente quanto você pagará em um empréstimo — seja ele de curto ou longo prazo.

Com tantas opções disponíveis no mercado, conhecer as alternativas de empréstimo com a Caixa Econômica pode ajudar você a tomar a melhor decisão para o seu momento de vida. Comparar as taxas de juros, as tarifas e o CET é fundamental para encontrar a melhor opção.

Agora que você já sabe as vantagens e as desvantagens de fazer um empréstimo com a Caixa Econômica, deixe o seu comentário sobre o que você acha dessas linhas de crédito!