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Você sabe o que é leasing? Apesar de parecer um termo novo, corresponde a um contrato que possibilita utilização de equipamentos ou imóveis por um prazo determinado, por mediação de um arrendador. Logo, se está precisando levantar recursos de forma rápida para adquirir algum bem, essa pode ser a sua solução.
Adquirir um veículo é o sonho de muita gente, porém, nem todo mundo dispõe de dinheiro suficiente para efetuar a compra. Esse conceito tem ganhado cada vez mais espaço no mercado e, em decorrência disso, nos últimos anos, inúmeras pessoas optaram por realizar financiamento por leasing.
Por meio dele é possível usufruir do veículo pagando taxas mensais durante um tempo determinado. Portanto, leasing e financiamento são as duas modalidades mais utilizadas para a compra de automóveis e imóveis.
Sabendo disso, elaboramos este artigo para explicar o que é esse conceito e outros aspectos sobre esse assunto. Acompanhe a leitura e confira!
O que é leasing?
Leasing, do inglês para o português, significa “locação”. Sendo assim, este é um arrecadamento mercantil ou locação financeira que acontece por meio de uma arrecadadora ou locadora, que são empresas que oferecem tal serviço.
Com essa locação ou arrecadação, o cliente escolhe um bem, seja um veículo, imóvel ou equipamentos, e o aluga por um prazo acordado mediante contrato. Ao fim desse acordo, o locador tem a opção de renovar ou realizar a devolução do bem.
O Leasing é uma boa opção para aqueles que precisam de equipamentos, veículos ou outros bens de capital, mas não têm os recursos financeiros necessários para comprá-los. É uma alternativa ao financiamento, pois permite que você obtenha os bens sem ter que desembolsar todo o valor de uma vez. Além disso, o leasing pode ser uma boa opção para aqueles que desejam obter bens de capital sem comprometer seu orçamento.
Ao contrário do que muitos pensam, o arrecadamento mercantil é legalizado na legislação brasileira. Para fins legais, as partes são conhecidas como arrendador e locatário, em que o primeiro é o banco ou empresa de arrecadação e o segundo é o cliente.
Para isso, existem dois tipos de contrato:
- rendas constantes postecipadas: os valores de locação são quitados ao fim de cada período do contrato;
- rendas constantes antecipadas: os valores serão quitados no início de cada período do contrato, podendo ser mensal ou trimestral, por exemplo.
Além disso, é importante ressaltar que, ao finalizar o contrato, o locatário pode fazer a compra do bem.
Como funciona o Leasing?
O cliente paga uma taxa mensal para usar o bem ou serviço, mas não é o proprietário. Ao final do contrato, o cliente pode optar por devolver o bem ou serviço para o fornecedor, renovar o contrato ou comprar o bem de forma definitiva.
A vantagem do leasing é que o cliente não precisa desembolsar uma quantia única para adquirir um bem ou serviço. Em vez disso, ele pode pagar uma taxa mensal para usar o bem ou serviço. Isso pode ser uma boa opção para empresas que desejam adquirir bens ou serviços caros, mas não têm o capital necessário para fazê-lo de uma só vez.
Além disso, o leasing pode ajudar a liberar o capital para outros usos. Ao invés de usar o capital para comprar um bem ou serviço, o cliente pode usá-lo para investir em outras áreas da empresa, como pesquisa e desenvolvimento.
Quais são as principais formas de financiamento por leasing?
E então, conseguiu compreender o que é o leasing e como ele funciona? Como mencionado anteriormente, essa modalidade diz respeito a um contrato de arrendamento mercantil, ou seja, em vez de comprar, você pode optar por alugar um carro por um período preestabelecido, pagando uma quantia mensalmente.
Confira, a seguir, os quatro tipos de leasing e descubra qual opção melhor se enquadra às suas necessidades.
Leasing operacional
Nessa modalidade contratual de leasing, o locatário não tem, a princípio, a intenção de comprar o bem alugado após o término do contrato. Com isso, após o prazo estipulado para utilização e, com o cumprimento de todas as obrigações de ambas as partes, o cliente pode devolver o bem ou o vencimento pode ser estendido.
Contudo, ao fim do contrato, caso o locatário tenha a intenção de adquirir o item, ele pode pagar pelo preço de mercado. No leasing operacional, o valor a ser pago corresponde a 80%, ou seja, ao início do acordo uma parcela será quitada para fins de garantia.
Leasing Financeiro
Ao contrário do leasing operacional, nessa modalidade, o locatário tem a intenção de adquirir o bem ao fim do contrato, por um valor que é determinado no ato do acordo. Nesse caso, não há uma cláusula de prestação de serviços, pois se trata de um tratado de locação ou devolução e, posteriormente, compra. Dentre as opções existentes, esse é o tipo mais procurado e utilizado hoje.
Mas, se o cliente desistir de comprar o bem? Nessa situação, o arrendador tem a obrigação de devolver o valor pago ao título de antecipação. Por isso, o valor pago como garantia é menor quando comparado à quantia paga no leasing operacional, já que é possível que ocorra a devolução.
Leasing Residual
Leasing residual, também conhecido como valor residual, é um termo comumente usado em contratos de leasing, principalmente no financiamento de veículos e equipamentos. Refere-se ao valor estimado de um ativo no final do período de leasing. Esse valor é uma estimativa do quanto o ativo (por exemplo, um carro) valerá depois de ser usado durante o tempo estabelecido no contrato de leasing.
O valor residual é um componente importante nos cálculos de leasing, pois afeta tanto o custo mensal do locatário quanto a decisão de compra do ativo no final do contrato. Quanto maior o valor residual, menor será o valor de depreciação do ativo durante o período de leasing, o que resulta em menores pagamentos mensais. Por outro lado, um valor residual mais baixo indica uma depreciação mais rápida e pagamentos mensais mais altos.
Leasing de Longo Prazo
O leasing de longo prazo é um tipo de contrato de leasing em que o locatário aluga um ativo, como um veículo, equipamento ou imóvel, por um período mais longo, geralmente de vários anos. Este tipo de leasing é frequentemente utilizado por empresas que desejam adquirir ativos caros sem ter que pagar o preço total de compra inicialmente.
Nesse tipo de leasing, o locatário concorda em fazer pagamentos mensais fixos durante todo o período do contrato. Os pagamentos são geralmente baseados na diferença entre o valor do ativo no início do contrato e o valor residual esperado no final do contrato, além das taxas de juros e outros encargos.
O leasing de longo prazo pode ser uma opção atraente para empresas e indivíduos que desejam ter acesso a ativos caros sem a necessidade de um grande investimento inicial. Além disso, esse tipo de leasing pode oferecer vantagens fiscais, pois os pagamentos mensais podem ser dedutíveis como despesas operacionais, dependendo das leis fiscais locais.
Leasing de Curto Prazo
Leasing de curto prazo é um tipo de contrato de leasing em que o locatário aluga um ativo, como um veículo, equipamento ou imóvel, por um período mais curto, geralmente variando de alguns meses a um ou dois anos. Esse tipo de leasing é comum em situações em que o locatário precisa de um ativo temporariamente ou por um período limitado de tempo.
O leasing de curto prazo é diferente do leasing de longo prazo principalmente em relação à duração do contrato. No leasing de curto prazo, os pagamentos mensais podem ser mais elevados do que em contratos de longo prazo, pois o ativo é depreciado em um período mais curto. No entanto, essa opção oferece mais flexibilidade ao locatário, que pode devolver o ativo após o término do contrato e trocá-lo por outro, caso necessário.
Leasing imobiliário
O leasing imobiliário pode ser considerado um investimento ou financiamento de um imóvel em médio ou longo prazo. No entanto, para as pessoas físicas, essa modalidade vem se tornado menos atrativa, visto que o financiamento é a melhor opção.
Ao conhecer as diferenças entre os tipos de leasing, é fundamental entender o funcionamento de cada um. Mas, afinal, você sabe como funciona o leasing imobiliário? Uma instituição de crédito, que é a locadora, “empresta” um imóvel a uma empresa particular, que é a parte locatária.
Em troca desse empréstimo, o cliente que alugar paga mediante contrato uma espécie de renda ao proprietário do imóvel por um prazo determinado em acordo. Ao término do contrato, também há a opção de compra do imóvel.
Leaseback
Conhecido também como leasing de retorno, essa é uma forma de criar um capital de giro para empresas. Nessa modalidade, a parte arrendatária vende um bem e logo em seguida você aluga este mesmo item, ou seja, você vende para alugar de quem comprou.
Sendo assim, torna-se de grande uso para empresas que desejam conseguir recursos financeiros e que pretendem readquirir seu patrimônio. Entretanto, o leaseback apresenta uma desvantagem, pois sua prática só é permitida para pessoas jurídicas.
Quais são as vantagens do leasing?
Além de saber o que é leasing, é muito importante conhecer as suas principais vantagens. O leasing tem sido muito utilizado por pessoas que querem adquirir carros novos. Afinal, os juros e taxas são consideravelmente menores e, ainda, há a isenção do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Em vista disso, você consegue ter mais agilidade e rapidez na negociação e financiar o valor total do veículo. Assim, em contratos de arrendamento mercantil ou locação financeira, o cliente tem mais facilidade em ter o seu crédito aprovado. Isso acontece porque o bem é registrado como posse de um banco e como garantia de pagamento. Ótimo, não é?
Quais são as desvantagens do leasing?
Como nem tudo são flores, o leasing também apresenta desvantagens. Dependendo da sua necessidade com o bem que alugou, a vantagem de estar registrado como propriedade de um banco pode se tornar uma desvantagem se você desejar vender o bem antes de terminar o contrato.
Além disso, caso não cumpra as cláusulas estabelecidas ou decida cancelar antecipadamente o acordo, você será altamente penalizado. Dessa forma, caso ainda não tenha quitado o bem, você encontrará muita burocracia na tentativa de vendê-lo.
Qual é a diferença entre leasing e financiamento?
Bom, agora que você já aprendeu sobre todas as modalidades de leasing, vamos compreender a sua diferença do financiamento.
Como dito, o objeto alugado é uma propriedade do banco que funciona como locador no leasing. Logo, ao término do contrato, você poderá comprar esse bem. Já no financiamento, o cliente adquire uma posse por meio de recursos de uma financeira ou banco, o que lhe dá direitos sobre o mesmo.
Embora cause confusão na cabeça de muita gente, leasing e financiamento são procedimentos diferentes. No caso do primeiro, o bem é de propriedade do arrendador, geralmente, um banco, que concede o direito de usufruir mediante o pagamento, por um prazo determinado. Em contrapartida, ao fim do contrato, há a possibilidade de compra do bem pelo arrendatário.
Já no financiamento, o cliente realiza a compra, utilizando recursos de terceiros, como bancos e empresas de crédito. Desse modo, ao pagar todas as prestações do financiamento, o cliente se torna dono do bem, tendo-o registrado em seu nome.
Portanto, salientamos que é importante ter claro o que é leasing para identificar qual a melhor solução para a sua empresa.
Quais são as divergências comuns entre cliente e banco?
Com tantas regras na hora de alugar um veículo ou imóvel, inúmeros conflitos podem ser gerados entre clientes e bancos. Dentre as principais causas de divergências, podemos citar as devoluções de bens, uma vez que os bancos fazem o possível para que os clientes paguem as parcelas até o fim do acordo para evitar prejuízos.
Outro conflito que pode ser gerado é a devolução do bem com a solicitação do valor de garantia, que é conhecido como Valor Residual Garantido (VGR). Há casos em que o banco nega essa devolução e o cliente também recebe o ganho da causa.
Contudo, em situações como essa, a justiça entende que o cliente ou locatário não é obrigado a pagar qualquer quantia referente a algo que não vai ser seu no futuro.
Benefícios do Leasing
O principal benefício do leasing é a vantagem fiscal. Ao optar pelo leasing, uma empresa pode deduzir do imposto de renda a parcela do aluguel pago mensalmente, o que significa que a empresa paga menos impostos.
Outro grande benefício do leasing é que permite às empresas adquirir bens de alto valor que não seriam possíveis de adquirir de outra forma. Ao invés de desembolsar todo o valor à vista, o leasing permite ao comprador parcelar o valor em parcelas mensais, o que facilita a aquisição dos bens.
Além disso, o leasing é uma ótima opção para empresas que precisam de bens específicos para operar, pois permite a aquisição de novos equipamentos e tecnologia sem que a empresa tenha que desembolsar todo o custo à vista.
Por fim, o leasing permite às empresas aumentar sua competitividade no mercado, pois permite que elas adquiram bens e equipamentos que as coloquem em vantagem em relação às demais empresas. Com isso, as empresas podem aproveitar as melhores ofertas para equipamentos e tecnologia, e ainda conseguem reduzir seus custos.
Cuidados ao optar o Leasing
O leasing é uma excelente opção para aqueles que desejam adquirir bens de maior valor, mas não possuem recursos suficientes para pagá-los à vista. No entanto, é importante que se tomem certos cuidados ao optar por esse tipo de serviço. Em primeiro lugar, é essencial que se avalie cuidadosamente a empresa de leasing.
Verificar a idoneidade desta empresa é essencial para garantir que seus direitos sejam respeitados. Além disso, é importante ler cuidadosamente o contrato de leasing. Certifique-se de que todos os detalhes e condições estão claramente estabelecidos, para não haver surpresas desagradáveis no futuro. Também é importante que se avalie o custo total do leasing, incluindo qualquer taxa extra ou imposto que possa ser cobrado.
Esses custos podem aumentar significativamente o preço final do bem e é importante ter conhecimento deles. Finalmente, é importante que se tenha consciência de que o leasing é um compromisso de longo prazo. Portanto, é importante que se avalie cuidadosamente se é possível honrar os compromissos financeiros por toda a duração do contrato.
Em suma, ao optar por um leasing, é importante que se avalie cuidadosamente a empresa responsável, que se leia o contrato com atenção, que se avalie o custo total do bem e que se tenha consciência de que se trata de um compromisso de longo prazo. Seguindo essas orientações, é possível usufruir dos benefícios do leasing sem nenhum problema.
Como optar entre o CDC e o leasing?
Se você pretende comprar um carro financiado futuramente, é fundamental entender como funcionam as modalidades disponíveis, como o Crédito Direto ao Consumidor (CDC) e o leasing, e as outras modalidades oferecidas pelas instituições financeiras.
Leasing é uma boa opção para aqueles que precisam de um veículo ou equipamento para uso comercial, mas não têm os recursos necessários para comprá-lo à vista. Com o leasing, você pode obter o equipamento desejado sem ter que desembolsar todo o valor de uma vez. Além disso, o leasing pode ser mais barato do que o financiamento, pois as taxas de juros são geralmente mais baixas. Por outro lado, com o leasing, você não terá a propriedade do equipamento no final do contrato.
Por outro lado, o financiamento é melhor que leasing quando você deseja manter a propriedade do bem financiado. Com o financiamento, você pode obter taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos. Além disso, com o financiamento, você não precisa se preocupar com as restrições de uso que normalmente acompanham o leasing. Por outro lado, o leasing pode ser uma boa opção se você não tiver recursos suficientes para comprar o bem à vista e precisar de um pagamento mensal mais baixo.
Atualmente, o CDC é a categoria de financiamento mais utilizada no Brasil. Nela, o comprador consegue antecipar prestações a qualquer momento, com o objetivo de obter desconto dos juros. Além disso, ele não impõe nenhum tipo de restrição quanto ao número mínimo de parcelas.
Apesar de ofertar uma taxa de juros menor, o leasing não apresenta benefícios para a antecipação de parcelas. Por outro lado, não há incidência do imposto sobre operações financeiras, o que acaba diminuindo o valor das prestações. Dessa forma, antes de optar pelo CDC ou pelo leasing, é indispensável avaliar quais são as suas reais intenções com o veículo.
Muitos empresários, ao decidirem abrir a empresa dos sonhos, acabam recorrendo ao financiamento por leasing, visto que nem sempre dispõe do capital necessário para arcar com os custos iniciais desse processo.
Nesse caso, é essencial saber o que é e conhecer as opções de leasing e financiamento disponíveis, de modo a auxiliar na escolha mais viável, além de estar de acordo com o perfil do negócio.
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