Estar endividado pode se tornar uma verdadeira tortura na vida de uma pessoa. Com tantas linhas de crédito disponíveis no mercado, é comum pensarmos em recorrer a um empréstimo para quitar dívidas, porém pegar dinheiro emprestado com o banco não deixa de ser um débito como qualquer outro, não é mesmo?

Em momentos de crise econômica, diversas instituições financeiras oferecem alternativas para quitar as pendências em aberto. Por isso, caso queira colocar suas contas em dia, você pode optar pelo financiamento de dívidas, que é um tipo de crédito vantajoso, principalmente quanto ao prazo de pagamento.

Neste artigo, abordaremos sobre se vale a pena solicitar um empréstimo para quitar dívidas e algumas dicas para recuperar o equilíbrio das finanças e operar no azul. Continue a leitura e acompanhe!

A importância do planejamento financeiro

Planejar financeiramente consiste em realizar uma projeção das suas receitas e despesas para determinado período. Portanto, a educação financeira recomenda que cada indivíduo saiba quanto ele pode gastar todos os meses.

Quando uma pessoa se enche de débitos e fica sem poder pagá-los, é sinal de que não fez o planejamento financeiro de maneira adequada. Se você pretende fazer um empréstimo para quitar dívidas, é bom não cometer o mesmo erro. Antes de tudo, analise suas dívidas, compare valores e datas de vencimento e veja a melhor forma de pagá-las.

Considere, por exemplo, que dívidas com taxas de juros mais altas ou as mais antigas devem receber prioridade. Além disso, lembre-se que as multas também contribuem para tornar o débito mais pesado.

A possibilidade de negociar para quitar dívidas

Antes de solicitar um empréstimo para quitar dívidas, uma ótima estratégia é entrar em contato com seus credores e tentar negociá-las. Dessa forma, é possível conseguir descontos atrativos e melhores opções de parcelamento.

Entretanto, caso você tenha dinheiro disponível, separe aquelas que possam ser quitadas à vista e com desconto maior. Mesmo que isso signifique que você tenha de se apertar financeiramente e renunciar a algumas regalias para se livrar das dívidas rapidamente.

Se você se sente envergonhado de conversar diretamente com seus credores, já existem boas soluções para isso, a negociação por meio da internet. A Serasa, por exemplo, já oferece essa opção.

Porém, sempre apresente uma contraproposta se sentir que, mesmo depois do acordo, as coisas ficarão pesadas para você. Não adianta aceitar uma oferta que não se adéqua ao seu orçamento mensal.

Além disso, é importante estar sempre atento às taxas e encargos incluídos no valor da parcela, uma vez que a cobrança de juros abusivos é ilegal. Um consultor financeiro ou advogado pode ajudar nesse caso. A seguir, confira algumas dicas sobre como negociar suas dívidas de maneira simples e rápida.

Programe-se financeiramente

Grande parte da população se acostumou a gastar todo o salário antes mesmo que ele fique disponível na conta. Se o seu objetivo é quitar todas as suas dívidas, o primeiro passo certamente não é sair renegociando sem saber como está a sua situação financeira atual.

Antes de buscar alternativas financeiras, é indispensável realizar uma programação financeira, qual a sua renda mensal, quais as despesas fixas que você precisa priorizar, por exemplo. Sendo assim, analise seus gastos dos três últimos meses para saber o quanto você pode se comprometer com as parcelas.

Utilize o FGTS

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é o benefício concedido aos trabalhadores que pode ser usado para amortizar a dívida do financiamento imobiliário, reduzindo o prazo total ou valor das parcelas.

Essa é uma medida interessante, uma vez que vai resultar em um recálculo do saldo devedor e, consequentemente, uma redução no percentual dos juros cobrados.

Contudo, é importante estar atento aos prazos. Isso porque o dinheiro do FGTS só pode ser utilizado a cada dois anos. Por isso, buscar outras soluções para efetuar o pagamento dos débitos em aberto é fundamental.

Corte os gastos desnecessários

Para garantir a realização dos nossos sonhos é fundamental manter as contas em dia. No entanto, até mesmo aquelas pessoas que são cuidadosas com seu dinheiro podem cair em algumas armadilhas e, com isso, acumular gastos desnecessários.

O estacionamento do shopping ou aquele café após o almoço são pequenas despesas que costumam passar despercebidas, mas que fazem diferença no final do mês, ainda mais se for pago utilizando o cartão de crédito. Entretanto, para que todos os gastos caibam no orçamento, o ideal é estabelecer as despesas que são realmente necessárias.

Transforme várias dívidas em uma só

Outra dica para se livrar de uma vez por todas das dívidas é trocar várias por uma só. Dessa forma, o empréstimo pessoal pode ser uma ótima opção, pois você consegue pagar tudo à vista e ainda ter bons descontos — além de obter juros menores quando comparado aos parcelamentos oferecidos pelas credoras.

Depois de colocar as finanças em ordem e realizar um planejamento financeiro, manter o controle dos gastos é bem mais fácil, dado que você terá apenas uma parcela para pagar por mês e um só vencimento.

Quando vale a pena pegar um empréstimo para quitar dívidas

De qualquer modo, existem algumas situações em que pegar um empréstimo para quitar dívidas pode, realmente, ser uma boa alternativa. Digamos que, mesmo depois do acordo, as coisas ficaram difíceis ou que a empresa credora não aceitou a sua contraproposta.

Tente conversar com um amigo ou parente e obter um empréstimo sem juros ou com juros pequenos. Se der certo, é melhor que ficar devendo ao banco. Se não conseguir, paciência. Talvez seja, então, o momento de solicitar um nos modelos mais formais, com contrato.

Para pagar dívidas no cartão de crédito e no cheque especial também vale a pena pedir empréstimos. Isso porque o rotativo do cartão e o cheque especial cobram os juros mais altos do mercado, além dos encargos incidentes, que aumentam com o passar do tempo.

Nesses casos, optar por empréstimos, como o consignado ou com garantia de veículo, é uma boa opção. Até o empréstimo pessoal oferece juros mais baixos que o cartão de crédito e o cheque especial.

Se você também está com necessidade imediata de limpar seu nome para fazer compras no comércio, o empréstimo para quitar dívidas pode ajudar. Na verdade, o nome sujo pode atrapalhar muitas coisas, como o financiamento de um imóvel ou veículo, alugar uma casa, retirar a carta de crédito de um consórcio contemplado, entre outros.

Cuidados ao solicitar um empréstimo para quitar dívidas

Se você decidiu por solicitar um empréstimo, é hora de analisar alguns pontos para não fazer um mau negócio — o primeiro ponto são os juros. Taxas mais altas que os que você já deve não ajudarão. O importante é que consiga juros mais flexíveis, seja com o banco em que já é correntista, seja com outra instituição financeira.

O empréstimo consignado consiste em uma modalidade em que as parcelas são descontadas automaticamente da conta da pessoa. Sendo assim, como há menos riscos para o banco, os juros tendem a ser menores.

O empréstimo com garantia também apresenta juros bem menores, pois, nesse caso, a pessoa oferece seu imóvel ou veículo como garantia de pagamento da quantia.

Sobre garantia de imóvel, os juros podem chegar a pouco mais de 1% ao mês, e sobre garantia de veículos, eles podem alcançar pouco mais de 2%. Ou seja, são bem mais leves que os do crédito pessoal.

Contudo, é válido tomar cuidado também com os outros encargos. Informe-se sobre tudo o que vai incidir sobre as parcelas do empréstimo, inclusive das multas por atraso.

Análise também sua capacidade de pagamento. É preciso que as parcelas do empréstimo estejam dentro de seu orçamento, levando em conta os juros, as amortizações e os outros compromissos financeiros que você já tem.

Portanto, o recomendado é que cada parcela não seja superior a 30% de sua renda, incluindo o salário e outros ganhos fixos que você tem — pensões, rendimentos, vendas etc.

Tenha muito cuidado com agiotas para não cair em uma situação ainda pior. É verdade que muitos agiotas agem dentro da lei, mas outros atuam de forma ilegal e costumam até ameaçar as pessoas.

Outras soluções para quitar suas dívidas

Bem, já falamos sobre a possibilidade de negociar as dívidas, de pedir dinheiro emprestado a um amigo ou parente. Entre todas as soluções citadas, você também pode fazer uma renda extra e tentar quitar as dívidas sem ter que solicitar outro financiamento.

Ao controlar melhor os seus gastos, é possível economizar uma grana para ir pagando seus débitos. Além disso, algumas pessoas penhoram joias valiosas — se você dispõe de alguma joia de grande valor, poderá fazer isso. Existe ainda a possibilidade de vender algum bem para conseguir dinheiro.

Como já mencionado no texto, o refinanciamento com garantia também é uma solução usada por muitas pessoas para conseguir empréstimo para quitar dívidas. No entanto, dificilmente você corre o risco de perder o bem, pois o interesse da instituição é somente receber o dinheiro emprestado de volta e não permanecer com o item.

Por fim, é importante salientar que se livrar das contas não é uma tarefa simples, mas também não é impossível. Antes de começar a quitar dívidas é preciso avaliar suas finanças, de modo a não cair nessa situação novamente. Diante disso, o financiamento pode ser uma alternativa para ajudar neste processo.

E aí, gostou do nosso post? Entre em contato conosco e confira as modalidades de empréstimo disponíveis para você.