Empréstimo ou financiamento: quais as diferenças e como escolher?

A solução que você busca para qualquer questão econômica pode ser um dinheiro emprestado. Existem inúmeros produtos no mercado com a finalidade de cobrir as diferentes necessidades dos clientes. Todavia, pode surgir uma dúvida: seria mais indicado fazer um empréstimo ou financiamento? A verdade é que as duas opções são boas escolhas, mas têm diferentes particularidades e vantagens, por isso, é necessário conhecer mais detalhadamente como funcionam.

Em ambas as possibilidades, há um contrato entre o banco e você, mas existem distinções entre elas. Dessa forma, é essencial conhecer as particularidades e indicações de cada um, considerando sempre a finalidade do montante. Assim, poderá optar pela melhor escolha para os seus objetivos e para o seu bolso.

Pensando nisso, neste post falaremos sobre as principais diferenças entre empréstimo e financiamento. Confira!

Juros

A taxa de juros é a primeira questão que deve ser verificada pelo cliente antes de contratar qualquer empréstimo. Este é um contrato entre uma instituição financeira e o indivíduo, no qual é oferecido um determinado valor que deverá ser pago ao banco posteriormente, somado com os juros. Isto é, quanto maior a taxa de juros, mais caro o empréstimo.

Já o empréstimo pessoal contém uma taxa de juros maior do que a do financiamento, pois é maior o risco de inadimplência. Não há necessidade da comprovação do destino e da finalidade do empréstimo concedido, trazendo incerteza ao banco de seu pagamento. Ao passo que no financiamento as taxas de juros são menores, porque ele exige uma finalidade específica e, caso não haja pagamento, o banco tem a garantia do imóvel.

Objetivos

Esse é um elemento que o financiamento de imóvel e o empréstimo pessoal diferenciam muito entre si. O valor concedido pelo empréstimo pessoal pode ser voltado para qualquer finalidade, isto é, a pessoa não necessita de comprovação do objetivo da solicitação de empréstimo. Com isso, a burocracia da análise de crédito é menor e as taxas de juros mais altas.

Por sua vez, no financiamento de imóvel, é preciso comprovar a finalidade do empréstimo, motivo pelo qual o indivíduo deve ter em mãos todos os dados sobre o imóvel, quando fizer a proposta de financiamento. Devido ao fato de a análise de crédito exigir mais documentos de comprovação, o processo é muito mais burocrático, porém as taxas de juros são menores.

Consequências da inadimplência

No empréstimo pessoal, o cliente se compromete a pagar todas as prestações do empréstimo, todavia, na maior parte dos casos, a instituição financeira não tem garantia. Ou seja, no primeiro momento, se não houver pagamento, o nome do inadimplente é cadastrado em órgãos de proteção ao crédito, porém o imóvel não é retomado.

Por sua vez, quando há inadimplência no pagamento das prestações de um financiamento, ocorre a retomada do imóvel. O cliente dá como garantia o próprio imóvel, que ainda está pagando, no contrato de financiamento, caso não cumpra com o estabelecido. Após três parcelas consecutivas não pagas, a instituição bancária pode retomar o imóvel por meio da “alienação fiduciária”.

Vantagens e desvantagens

Caso você ainda esteja em dúvida sobre qual é o melhor para sua necessidade, empréstimo ou financiamento, é importante conhecer um pouco mais das vantagens de cada um. Os empréstimos saem na frente dos financiamentos quando o interessado pretende comprar vários itens com o valor que ele necessita. Um exemplo: você pretende montar uma empresa e necessita de algumas máquinas para que o negócio comece a funcionar.

Nessa situação, o empréstimo é mais interessante por não precisar comprovar a finalidade para o banco ou instituição financeira. Porém, é importante lembrar que a taxa de juros deve estar dentro do que você terá disponível para pagar as parcelas. Os bens adquiridos podem também ficar como garantia dos empréstimos, em alguns casos. Logo, isso não é feito apenas em financiamentos.

Um ponto positivo do empréstimo é que há diversas modalidades pelas quais é possível optar, levando em consideração a finalidade do crédito e sua profissão, a fim de conseguir melhores condições de pagamento e taxas. As principais são:

• empréstimo pessoal;
• empréstimo consignado;
• empréstimo rotativo;
• antecipação de 13º;
• antecipação e restituição do Imposto de Renda.

As suas taxas de juros geralmente variam conforme a economia e o tipo de empréstimo. Uma ótima solução para reduzir suas taxas e altos juros é o empréstimo com garantia. Nessa modalidade, é possível oferecer um bem como proteção por parte da instituição financeira ou do banco.

Já os financiamentos são recomendados quando você deseja adquirir um bem específico. Essa objetividade normalmente traz segurança a instituição financeira, pois sabe exatamente onde o dinheiro será aplicado e, por essa razão, reduz as taxas de juros cobradas. Caso você queira utilizar essa opção, também será mais fácil negociar a contratação de cada modalidade. Não se esqueça de se informar sobre a Lei do Consumidor, a fim de não pagar taxas abusivas.

Nessa opção, além de justificar a finalidade do dinheiro, o bem que for adquirido só passará para o nome do cliente depois que todo o financiamento for pago. Dessa forma, ele fica como garantia, o que pode representar um perigoso caso tenha imprevistos financeiros com o orçamento.

Por fim, na dúvida entre empréstimo ou financiamento, é essencial analisar as suas condições e objetivos. Logo, coloque na balança o que você precisa e pode pagar. A Quero Financiar pode auxiliar na hora de quitar as dívidas, trocando um débito mais alto com muitos juros por uma opção mais saudável financeiramente.

Agora que você conhece as principais diferenças entre empréstimo ou financiamento, entre em contato conosco e conheça os serviços que oferecemos. Para isso, basta acessar nossa página!